オンラインファクタリング15選！非対面で即日対応の業者【2024年】

• 売上はあるけど手元資金が不足している
• 売掛先の経営状況が不安定で売上を回収できるか心配

会社を経営されている方や、個人事業主・フリーランスとして活動している方のなかには、このようなお悩みをお持ちの方も多いのではないでしょうか。

「ファクタリング」はこのようなお悩みを解決できるサービスです。

ファクタリングは売掛金（請求書）を現金化できるサービスで、手元資金の不足に悩まれている事業者の方から重宝されています。

さらに近年ではファクタリング会社との取引をオンライン上で完結できる「オンラインファクタリング」の普及が進んでおり、自宅や会社から気軽に手続きを行なえるなど、非常に利便性の高いサービスとなっています。

本記事では、完全非対面で利用できるオンラインファクタリング15選をご紹介します。

オンラインファクタリングのメリット・デメリットに関しても解説していくので、オンラインファクタリングの利用を検討されている方は、ぜひ参考にしてください。

オンラインファクタリング15選！完全非対面で完結

それでは本記事の本題である「オンラインファクタリング15選」をご紹介します。

各オンラインファクタリングサービスの特徴についてもまとめておりますので、ぜひ参考にしてください。

QuQuMoはオンライン完結で金額下限・上限なし

審査通過率	98%
手数料	1%～
入金速度	最短2時間
買取可能額	制限なし
契約方式	2社間ファクタリング契約
必要書類	請求書・通帳のコピー
対象事業者	法人・個人事業主ともに可能
運営会社	株式会社アクティブサポート

QuQuMoは、企業与信調査や財務コンサルティングを手掛ける株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。

スマートフォン・パソコンから簡単に手続きが可能で、申込みから最短2時間で売掛金を現金化できます。申込みから入金まで最短2時間の内訳は、申込み10分、見積もり30分、契約と入金で1時間です。申込みから約40分で買取額や手数料等の見積もりを知れるので、他社サービスと買取条件を比較したい場合にもおすすめです。

また、他のサービスと比べて必要書類が少ない点も魅力の一つです。通常であれば請求書と通帳のコピーの他に、決算書や商業登記簿謄本などの提出も求められますが、本サービスは請求書と通帳の2つの書類のみで利用できます。申込みの準備にかかる時間・手間が少ない分、素早い資金調達の実現が可能です。

さらに、本サービスは買取可能額の制限を設けていません。一般的なオンラインファクタリングサービスでは買取りが難しい少額債権・高額債権にも対応しています。

QuQuMoの公式サイトへ

ラボルは面談不要のWeb完結で入金まで最短30分

審査通過率	90%
手数料	10%一律
入金速度	最短30分
買取可能額	1万円～
契約方式	2社間ファクタリング契約
必要書類	請求書・本人確認書類・取引を証明できるエビデンス
対象事業者	個人事業主・フリーランス
運営会社	株式会社ラボル

ラボルは個人事業主・フリーランス向けのサービスで、株式会社ラボルが運営しています。

本サービスの魅力は何といっても入金スピードの早さです。申込みから最短30分で入金してくれるので、急な支払いが発生した場合にも活用できます。また、対応してくれるファクタリング会社が少ない土日祝も対応可で、審査が完了すれば24時間・365日いつでも振込手続きを行ってくれます。

また、本サービスは個人事業主・フリーランス向けということもあり、1万円～の売掛金から現金化が可能です。高額債権を保有している場合は、必要な分だけを現金化できます。

さらに、手数料が10%一律となっているため、取引実績が少ない売掛先や経営状況が不安定な売掛先など、ファクタリング利用において手数料が高くなりやすい売掛債権でも安心して売却できます。

ラボルの公式サイトへ

ペイトナーファクタリングは着金まで最短10分

審査通過率	非公開
手数料	10%一律
入金速度	最短10分
買取可能額	100万円まで
契約方式	2社間ファクタリング契約
必要書類	請求書・本人確認書類・通帳
対象事業者	法人・個人事業主ともに可能
運営会社	ペイトナー株式会社

ペイトナーファクタリングは、BtoB決済サービスや与信モデルの企画・運営などを手掛けるペイトナー株式会社が運営しているファクタリングサービスです。以前まで「yup先払い」というサービス名で運営されていましたが、2022年1月付で「ペイトナーファクタリング」というサービス名に変更されています。

個人事業主・フリーランス向けのサービスで、審査スピードに魅力があります。本サービスでは、独自の審査基準を搭載したAI審査を採用しているため、申込みから最短10分という短時間で資金調達を行うことが可能です。

また、手数料はどんな売掛金でも10%に固定されているので、手数料が高くなりやすい売掛金でも安心して売却できます。「支払期日まで70日以内の請求書であれば買取可能」とも明言しているので、他で審査落ちした売掛金でも買取ってくれる可能性があります。

ただ、注意しなければいけない点が1つあります。それは買取可能額です。通常は1万円～100万円の買取に対応していますが、初回利用時のみ買取可能額の上限が25万円に設定されています。この点を知らずに利用してしまうと、希望金額を資金調達できない可能性があるため、注意が必要です。

ペイトナーファクタリングの公式サイトへ

PMGファクタリングは大口の売掛金がある法人向け

審査通過率	非公開
手数料	2%～
入金速度	最短即日
買取可能額	10万円～2億円
契約方式	2社間ファクタリング契約・3社間ファクタリング契約
必要書類	請求書・本人確認書類・決算書・通帳等
対象事業者	法人・個人事業主ともに可能
運営会社	ピーエムジー株式会社

PMGファクタリングは、財務支援や本業支援も手掛けるピーエムジー株式会社が運営するファクタリングサービスです。

豊富な資金力を活かした大口債権の買取りが特徴的で、最大2億円までの売掛金を現金化できます。本サービスを運営するピーエムジー株式会社は財務支援や本業支援も得意としているため、資金繰りの問題や今後の経営課題なども解決に導いてくれます。

また、豊富な実績も魅力の一つです。年間契約数7,800件以上であるにも関わらず、96%のリピート率を誇っています。これだけ高いリピート率があるということは、非常に質の高いサービスを提供している証です。ファクタリングの利用に不安を抱いている方でも、安心して利用できます。

さらに、98%という業界最高水準の買取率でサービスを提供しているため、他社で売掛金を現金化した場合よりも、より多くの現金を確保できる可能性があります。

オンラインファクタリングに関する相談は無料でできるので、気軽に問い合わせてみてください。

PMGファクタリングの公式サイトへ

日本中小企業金融サポート機構は業界最低水準の手数料

審査通過率	非公開
手数料	1.5%～
入金速度	最短3時間
買取可能額	下限上限なし
契約方式	2者間ファクタリング契約・3者間ファクタリング契約
必要書類	請求書・通帳のコピー
対象事業者	法人・個人事業主ともに可能
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、中小企業や個人事業主の資金調達をサポートする機関です。

日本中小企業金融サポート機構は一般的な企業とは異なる「非営利団体」なので、利用者から必要以上の手数料を取ることはしません。そのため、業界最低水準の1.5%～という手数料でオンラインファクタリングを利用できます。また、LINEで必要書類を提出する仕組みとなっているため、他のファクタリング会社では必要となる印紙代や郵送代といったコストを削減することが可能です。

さらに、素早い対応も魅力の一つで、申込みから最短3時間で資金調達できます。初めてファクタリングを利用する方でも、経験豊富なスタッフがサポートしてくれるので安心です。

日本中小企業金融サポート機構にはファクタリングの他にも、金融機関からの融資や補助金・助成金、M＆A、リースバックなど、あらゆる資金調達方法の相談を行えます。ファクタリングを含めた幅広い資金調達方法のなかから最適な手段を選択できることは、利用者にとって非常にメリットがあることだといえるでしょう。

日本中小企業金融サポート機構の公式サイトへ

ビートレーディングはオンライン完結で最短2時間入金

審査通過率	非公開
手数料	2%～
入金速度	最短2時間
買取可能額	下限上限なし
契約方式	2者間ファクタリング契約・3者間ファクタリング契約
必要書類	売掛債権に関する資料（請求書など）・通帳のコピー
対象事業者	法人・個人事業主ともに可能
運営会社	株式会社ビートレーディング

ビートレーディングは、コンサルティング事業も手掛ける株式会社ビートレーディングが運営するファクタリングサービスです。

ビートレーディングの最大の魅力は安心感です。2012年4月のサービス開始以降、取扱件数5.8万件以上、累計買取額1,300億円以上という実績を残しています。また、全国に5支店（東京・仙台・名古屋・大阪・福岡）あり、いつでも相談できる環境が整っているため、ファクタリングを初めて利用する方でも安心です。

また、利用手続きにかかる手間が少ないことも魅力の一つです。ファクタリングを利用する際は、パソコンを使用して必要書類をPDF化し、ファクタリング会社に提出することが一般的です。しかし、本サービスはLINEのみで申込み～入金までの手続きを完結できます。もちろん、必要書類もLINE上で提出できるので、スマートフォンのみで手続きを行えます。

さらに、ビートレーディングは「注文書ファクタリング」にも対応しています。注文書ファクタリングはこれから着手する予定の将来債権を活用したファクタリングサービスです。通常、ファクタリングで使用できる債権は、商品・サービスの納品・検収が完了した売掛債権ですが、注文書ファクタリングではこれから着手予定の将来債権を使用できます。売掛債権を保有していない方は、ぜひビートレーディングに相談してみてください。

ビートレーディングの公式サイトへ

トップ・マネジメントは創業13年の実績とノウハウ

審査通過率	90%以上
手数料	3.5%～12.5%
入金速度	最短即日
買取可能額	30万円～3億円
契約方式	2社間ファクタリング契約・3社間ファクタリング契約
必要書類	請求書・通帳のコピー
対象事業者	法人・個人事業主ともに可能
運営会社	株式会社トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは、創業13年という実績を持つファクタリングサービスです。創業13年と聞くと一般的に長く感じませんが、ファクタリングは比較的新しいサービスであるため、ファクタリング業界においては老舗とも呼べます。

ファクタリング以外にも最適な助成金・補助金のご案内や圧倒的情報量を駆使した企業マッチングなど、これまで培ったノウハウとテクニックで売上高UPや財務体制の改善につながる施策を提案してくれます。「他のファクタリング会社には真似できない！」という自信たっぷりのノウハウとテクニックで、資金繰りや経営に関する根本的な問題を突き止めてくれるでしょう。

また、本サービスは一般的なファクタリングサービスでは断られやすい長期売掛金の買取にも対応しています。一般的なファクタリングで買取対象となる売掛金は支払いサイト2ヵ月までの売掛金ですが、本サービスは支払いサイト3～6ヵ月の長期売掛金にも対応可能です。支払いサイトが原因で他社の審査に落ちてしまった場合でも、本サービスであれば十分に審査に通過できる可能性があります。

さらに、本サービスの入金スピードは業界屈指です。夕方に申込みを行った場合でも、キャッシュデリバリーを活用してその日のうちに資金を届けてくれます。急な資金需要が発生した場合は、ぜひトップ・マネジメントに相談してみてください。

トップ・マネジメントの公式サイトへ

ベストファクターは公式サイトに簡易診断シミュレーター

審査通過率	92.25%
手数料	2%～20%
入金速度	最短1時間
買取可能額	10万円～1,000万円
契約方式	2社間ファクタリング契約
必要書類	請求書・本人確認書類・通帳のコピー・見積書
対象事業者	法人・個人事業主ともに可能
運営会社	株式会社アレシア

ベストファクターは、株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。

公式サイトに5分で審査可否が分かる「簡易診断シミュレーター」が設置されており、申込みを行わずとも保有している売掛金の審査可否が分かります。申込みを行わずに審査可否が分かるファクタリングサービスは少ないため、非常に利便性の高いサービスだといえるでしょう。

また、本サービスでは申込みから最短1時間で売掛金を現金化できます。他社と比較して対応スピードが早いため、支払いやトラブルの発生など、急な資金需要を解決に導いてくれます。

さらに、本サービスの手数料2%～は業界最低水準です。手数料が低いということは、それだけ多くの現金を受け取れるということです。コストを抑えたい方は、ぜひベストファクターのご利用を検討してみてください。

ベストファクターの公式サイトへ

PayTodayは手数料の上限が1〜9.5%と明確に表示

審査通過率	非公開
手数料	1%～9.5%
入金速度	最短30分
買取可能額	10万円～上限なし
契約方式	2社間ファクタリング契約
必要書類	請求書・本人確認書類・通帳のコピー・決算書
対象事業者	法人・個人事業主ともに可能
運営会社	Dual Life Partners株式会社

Pay Todayは、不動産事業も手掛けるDual Life Partners株式会社運営するファクタリングサービスです。

本サービスの最大の魅力は1%～9.5%の安心・明瞭な手数料設定です。上限手数料が設定されているため、手数料が高くなりやすい売掛金でも安心して売却できます。初期費用・月額費用も無料となっており、ファクタリング利用にかかるコストを最大限抑えることが可能です。

申込みから入金まで最短30分という対応スピードも魅力の一つです。AI審査を採用しており、担当者との面談も不要であるため、他の利用者の審査状況に影響されることなく、資金調達できます。

また、本サービスでは買取可能額の上限が設定されていません。数千万・数億単位の債権を取り扱うことが多い法人でも問題なく利用できます。さらに、買取可能額の下限は10万円に設定されているため、少額債権を取り扱うことが多いフリーランスや個人事業主でも利用しやすいサービスだといえます。

Pay Todayの公式サイトへ

JBLはAIオンライン10秒査定で事前に概算の見積もり

審査通過率	90%以上
手数料	２%～14.9%
入金速度	最短2時間
買取可能額	1億円まで
契約方式	2社間ファクタリング契約・3社間ファクタリング契約
必要書類	請求書・本人確認書類・通帳のコピー
対象事業者	法人・個人事業主ともに可能
運営会社	株式会社日本ビジネスリンクス

JBLは、各種コンサルティングや広告媒体の企画・制作など、幅広い事業を手掛ける日本ビジネスリンクスが運営するファクタリングサービスです。

公式サイトに「AIオンライン10秒査定」が設置されており、わずか10秒で概算の見積もりを知ることができます。申込みをせずに概算の見積もりを取れるので、複数のオンラインファクタリングを比較したい場合におすすめです。

また、本サービスの即日対応率は87%と高い数値を誇っているため、現実的に即日で資金調達できる可能性が高いです。というのも、「即日対応可能」と明言しているものの、申込みから入金まで数日かかってしまうオンラインファクタリングも少なくありません。本サービスでは90%近い利用者の方が即日資金調達を実現しているため、非常に現実性が高いといえるでしょう。

JBLの公式サイトへ

アクセルファクターは即日入金を原則とする経営方針

審査通過率	93.3%
手数料	2%～
入金速度	最短2時間
買取可能額	30万円～上限なし
契約方式	2社間ファクタリング契約・3社間ファクタリング
必要書類	請求書・本人確認書類・通帳・決算書
対象事業者	法人・個人事業主ともに可能
運営会社	株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、迅速な対応に自信を持つファクタリング会社です。1分1秒でも早い資金提供を目指しており、審査と見積もりを同時並行するなど、業務効率化に注力しています。必要書類等に問題がなければ、申込み～入金までの手続きを最短2時間で完結できます。

また、業界初のサービスとして「早期申込割引」を提供しています。その名の通り「早めに申込めば手数料を安くする」というサービスで、入金希望日の30日前までに申込みした場合は手数料1%割引、60日前までに申込みした場合は手数料2%割引の恩恵を受けられます。

アクセルファクターは、総資本2億8,829万円、計13事業を展開するネクステージグループの一員です。豊富な資本力で他のファクタリング会社では買取不可な高額債権にも対応しています。

アクセルファクターの公式サイトへ

FREENANCEはフリーランスを支援するサービス多数

審査通過率	95%以上
手数料	3%～10%
入金速度	最短30分
買取可能額	1万円～1,000万円
契約方式	2社間ファクタリング契約
必要書類	本人確認書類・開業届（個人事業主）・公的身分証明書（法人）・登記簿謄本（法人）
対象事業者	法人・個人事業主ともに可能
運営会社	GMOクリエイターズネットワーク株式会社

FREENANCEは、フリーランス・個人事業主に特化したファクタリングサービスです。ファクタリングという「お金」のサービスに加え、トラブル補償や所得補償などの「保険」に関するサービスも提供しています。会社員と比べて不安定なフリーランス・個人事業主が安心して働くために必要不可欠なサービスだといえるでしょう。

また、本サービスには利用者の信頼度を表す「与信スコア」という概念があります。与信スコアは取引を重ねれば重ねるほどアップしていき、買取可能額の増加や手数料低下などの恩恵を受けられます。ファクタリングを利用すればするほど買取条件が良好になっていくので、継続的にファクタリングを利用する予定がある方におすすめのサービスだといえます。

FREENANCEの公式サイトへ

AIファクタリングのバイオンはAI審査だからスピーディー

審査通過率	非公開
手数料	10%
入金速度	最短60分
買取可能額	5万円～
契約方式	2社間ファクタリング契約
必要書類	請求書・通帳のコピー・決算書一式・本人確認書類
対象事業者	法人・個人事業主ともに可能
運営会社	株式会社バイオン

バイオンは、素早い資金調達を実現したい方におすすめのファクタリングサービスです。「世の中をもっとスマートに」というキャッチコピーのもと、AIファクタリングサービスを提供しています。人工知能技術を活用したAIが審査を行っており、最短60分で資金調達することが可能です。

また、手数料が一律10%に設定されている点も魅力の一つです。ファクタリング取引において手数料が高くなりやすい売掛金であっても10%という固定の手数料で売却できるため、コストを最低限に抑えられます。

安心な手数料で素早く資金調達したいという方は、ぜひバイオンをご活用ください。

バイオンの公式サイトへ

えんナビは公式サイトで30秒簡単査定サービス設置

審査通過率	非公開
手数料	5%～
入金速度	最短即日
買取可能額	30万円～5,000万円
契約方式	2社間ファクタリング契約・3社間ファクタリング契約
必要書類	請求書・通帳のコピー
対象事業者	法人・個人事業主ともに可能
運営会社	株式会社インターテック

えんナビは土日にファクタリングを利用したいという方におすすめのサービスです。24時間365日審査を受け付けており、必要書類等に問題がなければ最短即日で資金調達できます。

「あなたのビジネスの伴奏者でありたい」というモットーを掲げており、その言葉通り93%超のお客様満足度を獲得しています。ファクタリングに関する疑問や不安点を抱いていても担当者が丁寧に対応してくれるので、ファクタリングを初めて利用する方でも安心です。

また、本サービスの必要書類は請求書と通帳のコピーの2点のみです。申込みの準備にかかる時間を大幅に短縮できるため、素早い資金調達に期待できます。少ない手間でオンラインファクタリングを利用したいという方は、ぜひえんナビの活用を検討してみてください。

えんナビの公式サイトへ

FACNETはオンライン完結サービスで完全非対面を実現

審査通過率	90%以上
手数料	2%～
入金速度	最短即日
買取可能額	5,000万円まで（下限は調査中）
契約方式	2社間ファクタリング契約・3社間ファクタリング契約
必要書類	請求書・本人確認書類・通帳のコピー
対象事業者	法人・個人事業主ともに可能
運営会社	株式会社アンカーガーディアン

FACNETは、西日本エリアでファクタリングサービスを提供している株式会社アンカーガーディアンが運営するファクタリングサービスです。

本サービスの魅力は何といっても手続きの容易さです。一般的なファクタリングではパソコンを使用して手続きを行う必要がありますが、本サービスはスマートフォンのみで全ての手続きが可能です。パソコンの操作が苦手という方でも安心して利用できます。

また、90%超の高い審査通過率を誇ります。幅広い売掛金の買取に対応しているため、他社で審査落ちした売掛金であっても使用できる可能性があります。ファクタリング審査に不安を抱えている方は、ぜひ一度FACNETに相談してみてください。

FACNETの公式サイトへ

オンラインファクタリングのメリット3選

オンラインファクタリングは、一般的な対面型のファクタリングと比べて様々なメリットがあります。本章では、オンラインファクタリングのメリットを3つご紹介します。

それぞれ順に解説します。

完全オンライン完結なら非対面で契約できる

オンラインファクタリングでは対面による手続きがないため、非対面で契約できるメリットがあります。

対面型のファクタリングの場合は、利用者がファクタリング会社に出向くもしくは担当者に来てもらわなければ契約することができません。近隣にファクタリング会社がない場合は、交通費や宿泊費が発生することになります。

しかし、オンラインファクタリングの場合は、インターネット環境さえあれば自宅や会社からでも手続きが可能であるため、上記のコストを削減できます。

また、ファクタリング会社の担当者と直接話す機会がないので、強引な営業や勧誘を受ける心配がありません。

このように、オンラインファクタリングには対面型のファクタリングのデメリットを解消できるメリットがあります。

手続きがシステム化され審査から入金までが迅速

オンラインファクタリングでは、効率的に申込み～入金までの手続きを行えるシステムが構築されており、素早く資金調達できるメリットがあります。

対面型のファクタリングは、書類提出や契約手続きを郵送や対面で行う必要があるため、手続きに多大な時間がかかります。審査後も契約書類の読み合わせなどがあるため、申込み～入金までに3日～１週間ほどかかることが一般的です。

しかし、オンラインファクタリングでは書類提出や契約手続きを全てオンライン上で行なえるため、申込み～入金までの時間を大幅に短縮できます。

また、近年では独自の審査基準を搭載したAIが審査を行うケースも増えてきており、数十分で審査が完了することも珍しくありません。

このことから、オンラインファクタリングは素早く資金調達したい方におすすめのサービスだといえるでしょう。

2社間ファクタリングなら即日入金に期待できる

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類の契約方式があります。このうち、2社間ファクタリングでは即日で資金調達できる可能性が非常に高いです。

2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社のみで取引を行う契約方式で、ファクタリングの利用に際して売掛先に承認を得る必要がありません。一方3社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要があるため、資金調達までのスピードが売掛先の承認スピードに影響されることになります。

2社間ファクタリングは3社間ファクタリングと比べて手続きが簡略的であるため、即日入金に期待できます。

対面審査よりもコストが低く手数料が安い傾向

オンラインファクタリングの手数料は対面型のファクタリングよりも安い傾向にあります。

ファクタリングは基本的に償還請求権なしの契約であるため、売掛金の未回収リスクに応じて手数料が設定されます。ただ、対面型のファクタリングの場合は、利用者の対応にあたる担当者の人件費等も手数料に含まれるため、手数料が高くなりやすい傾向にあるのです。

しかし、オンラインファクタリングではAIが審査を行うなど、対面型のファクタリングと比べて契約にかかる人件費が少ないため、手数料が安くなりやすい傾向にあります。

場合によっては、2社間ファクタリングよりも手数料が低い3社間ファクタリングと同等の手数料で利用できる可能性があります。

自宅や会社の近くに店舗がなくても全国から利用可

オンラインファクタリングは、自宅や会社の近くにファクタリング会社の店舗がなくても全国から利用できるメリットがあります。

上記でも述べたように、オンラインファクタリングはインターネット環境さえあれば利用可能です。対面型のファクタリングのように、ファクタリング会社の店舗に出向く必要がないため、近くにファクタリング会社の店舗がなくても気軽に利用できます。

訪問・対面不要で交通費や書類郵送費のコスト0

オンラインファクタリングは全ての手続きをオンライン上で行うため、ファクタリング会社に出向くための交通費や必要書類を提出するための郵送費がかかりません。ファクタリング利用時にかかるコストは「手数料のみ」です。

一方対面型のファクタリングの場合は、手数料以外にもファクタリング会社に出向くための交通費や宿泊費、必要書類を提出するための郵送費などが発生します。

ファクタリング利用時のコストを最大限抑えたい場合は、オンラインファクタリングを利用するようにしましょう。

オンラインファクタリングのデメリットは3社間に未対応

手続きが迅速で便利なオンラインファクタリングですが、デメリットもあります。2社間ファクタリングのみに対応していることが多く、3社間ファクタリングに比べて手数料が高くなります。

それほど手続きの速さを重要視しておらず、売掛先も3社間ファクタリングに同意できる場合は不向きな方法かもしれません。

以下に詳しく解説します。

3社間ファクタリングに対応していない業者が多い

オンラインファクタリングを提供しているファクタリング会社では、3社間ファクタリングに対応していないことが多いです。

3社間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3社間で行う取引です。3社間ファクタリングでは、売掛金本来の支払期日に売掛先からファクタリング会社へ直接売掛金が入金されます。一方2社間ファクタリングは利用者からファクタリング会社に入金される仕組みとなっているので、利用者が売掛金を使い込んでしまうリスクがあります。

3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングよりもファクタリング会社側のリスクが少ないため、手数料が低くなりやすい傾向にあるのです。手数料を安くするために3社間ファクタリングの利用を検討されている方も多いでしょう。

ただ、実際のところオンラインファクタリングであれば3社間ファクタリングと同様の手数料で利用できます。オンラインファクタリングは基本的に2社間ファクタリングでの利用となりますが、対面型の2社間ファクタリングと比べて契約にかかる人件費が少ないため、手数料を抑えることができます。

3社間ファクタリングで手数料を抑えたいという方は、ぜひオンラインファクタリングの利用も検討してみてください。

審査から入金まで時間がかかる！最短2〜3日程度

3社間ファクタリングは、オンラインファクタリングと比べて入金スピードが遅いです。手続きが順調に進んだとしても即日で資金調達することは難しく、最短でも2～3日ほどの期間を要します。

理由としては、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得なければいけないことが挙げられます。売掛先がすぐに承認をしてくれればよいですが、他社の資金調達に協力する時間がないほど業務が立て込んでいる可能性も否定できません。

また、3社間ファクタリングでは売掛先とファクタリング会社間でも契約を締結しなければいけません。売掛先の都合がつかなければ契約は先送りとなってしまい、ファクタリング利用のための手続きを前に進めることができなくなります。

このように、3社間ファクタリングではオンラインファクタリングにはない手続きを踏まなければいけないため、資金調達までに時間がかかってしまいます。最短でも2～3日、長ければ数週間かかると考えてよいでしょう。

オンラインファクタリングは入金速度で選ぶ

オンラインファクタリングの醍醐味は何といっても「入金速度」です。ただ、利用するファクタリング会社によっては、希望通りの速度で資金調達できない可能性があります。

満足度の高い資金調達を行うためにも、オンラインファクタリングを選ぶ際は以下の点に注意するようにしてください。

それぞれ順に解説します。

個人事業主やフリーランスでも利用可能か確認

個人事業主・フリーランスの方でオンラインファクタリングの利用を検討されている方は、オンラインファクタリングを選ぶ際に対象事業者を確認する必要があります。

というのも、オンラインファクタリングのなかには対象事業者を「法人のみ」と限定しているサービスが多いです。理由としては、個人事業主・フリーランスよりも法人が保有する売掛金の方が安全性が高いことが挙げられます。

また、個人事業主・フリーランスの方がオンラインファクタリングを利用する場合、手数料が高くなりやすい傾向にあります。理由は上記と同様です。そのため、個人事業主・フリーランスの方は、上限手数料が設定されているオンラインファクタリングを選ぶとよいでしょう。

早く現金化したい人は即日入金対応業者を選ぶ

オンラインファクタリングを利用して素早く売掛金を現金化したい場合は「即日対応」のオンラインファクタリングを選ぶようにしましょう。

ただ、「即日対応」と謳っているオンラインファクタリングでも、実際に利用してみると即日で売掛金を現金化できないこともあります。現実性の高い「即日対応」のオンラインファクタリングを利用したい場合は、これまでの実績や口コミを参考にするようにしましょう。

2社間ファクタリングで償還請求権なしをチョイス

オンラインファクタリングを利用して即日入金を目指す場合は、2社間ファクタリングを選択し、償還請求権なしで契約するようにしましょう。

償還請求権とは、売掛金の未回収が発生した場合にファクタリング会社が利用者に対して損失分を請求できる権利のことで、「遡求権」や「遡求義務」と呼ばれることもあります。償還請求権ありのファクタリング契約は、実質融資と同じ契約形態となるため、審査に時間がかかってしまいます。

また、償還請求権ありの契約は3社間ファクタリングのみの取り扱いとなるため、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得なければいけません。審査に時間がかかるうえ、売掛先からの承認も必要となるので、申込み～入金までに1ヵ月以上かかることも珍しくありません。

即日で資金調達したい方は、2社間ファクタリングで償還請求権なしの契約を選択するようにしましょう。

審査に必要な書類ができるだけ少ない業者を選ぶ

オンラインファクタリングを利用して即日入金を目指す場合は、審査に必要な書類ができるだけ少ない業者を選ぶようにしましょう。

ファクタリング審査は、利用者から提出してもらった書類をもとに実施されます。審査しなければいけない書類が多ければ、それだけ審査の時間も長くなってしまうのです。また、必要書類が多ければ書類の不備が発生する確率も高くなってしまうので、即日入金を実現できる可能性が低くなってしまいます。

一方必要書類が少なければ、審査にかかる時間を短縮できるうえ、書類の不備が発生する確率を最大限抑えられます。また、必要書類の準備にかかる時間も短縮できるため、素早い手続きが可能です。

オンラインファクタリングの入金スピードは必要書類によって変動するので、即日入金を目指している方は、できるだけ必要書類が少ない業者を選ぶようにしましょう。

手数料の安さで選ぶなら一括見積もりサービスを利用

オンラインファクタリング利用時は必ず手数料が発生します。手数料は売却する売掛金の未回収リスクに応じて設定されますが、実際に設定される手数料は利用する業者によって異なります。同一の売掛金でも、A社では5%、B社では8%、C社では10%のように異なる手数料を設定される可能性があるのです。

そのため、手数料の安さを重視してオンラインファクタリングを利用するのであれば、できるだけ多くの業者で見積もりを取ることをおすすめします。その際、一つ一つの業者に申込みを行い見積もりを取るのも良いですが、一括見積もりサービスを活用したほうが、効率的に見積もりを取ることができます。

1度だけ売掛金に関する情報を入力すれば複数社の見積もりを取れるので、素早く手数料の安い業者と出会えます。手数料の安さを重視している方は、ぜひ一括見積もりサービスをご利用ください。

法人なら審査通過率9割超のファクタリングベスト

ファクタリングベストは、審査通過率9割超の優良ファクタリング会社4社へ相見積もりを取れるサービスです。

ファクタリングの利用率が向上している昨今では、ファクタリングベストのような比較・おすすめサイトが多数存在します。なかには紹介報酬が高い順番でランキングを掲載していたり、ファクタリング会社自体が運営しており自社サービスに誘導している場合があります。しかし、ファクタリングベストは上記のいずれにも該当せず、厳選した優良ファクタリング会社を公平に紹介しています。

また、ファクタリングベストを利用すれば1分の入力で優良4社からの見積もりを取れます。売掛金に問題がなければ、情報入力から最速3時間で資金調達することも可能です。

複数の選択肢のなかから自社に最適なオンラインファクタリングを選びたいという方は、ファクタリングベストをご活用ください。

ファクタリングベストの公式サイトへ

審査が不安な個人事業主・フリーランスはPayなび

Payなびは、厳選したおすすめのファクタリング会社に一括申込みできるサービスです。

本サービスの最大の魅力は、審査落ちがほとんどないことです。審査通過率の実績を重視したファクタリング会社と提携しているため、審査が不安な個人事業主・フリーランスでも安心して申込みできます。

また、資金化までのスピードが早い点も魅力の一つです。請求書と直近3ヵ月分の入出金明細の2つの書類のみで申込みを行うことができ、最短60分で売掛金を現金化することが可能です。

ファクタリング審査に不安を抱いている方は、Payなびをご活用ください。

Payなびの公式サイトへ

オンラインファクタリングに関するよくある質問

オンラインファクタリングに関してよくある質問を紹介します。疑問点や不安な箇所がある方は参考にしてください。

オンラインファクタリングは少額でも利用できますか？

オンラインファクタリングは少額でも利用可能です。

ただ、オンラインファクタリングサービスごとに買取可能額が異なっており、利用できないサービスも存在します。

オンラインファクタリングで少額債権を現金化したい場合は、事前にサービスの買取可能額を確認しておくようにしましょう。

本記事で紹介したオンラインファクタリングのなかにも少額で利用できるサービスがいくつかあるので確認してみてください。

完全AIファクタリングの業者はありますか？

完全AIファクタリング業者はあります。

近年、ファクタリング業者は審査スピードの強化や審査混雑の回避、利便性の向上を目的にAI審査を導入しています。

AI審査は審査基準を読み込ませたAIが審査を行うため、非常にスピーディです。審査担当者の休憩や審査待ちによる遅延がありません。

素早く資金調達したい方は、完全AIファクタリング業者も検討してみてください。