ファクタリングおすすめ優良会社ランキング20選【2024年】

これからファクタリングを行う場合、どんなファクタリング会社に依頼すればいいのか迷う人も多いのではないでしょうか。

どうしても早めに現金が欲しいときの選択肢になるとはいえ、信頼できるファクタリング会社でないと心配な人も多いでしょう。

ファクタリング会社は数多く存在しますが、中には悪徳業者が存在するのも事実です、

後悔しないようにするためにも、おすすめのファクタリング優良会社について知ることが大切です。

それでは、おすすめのファクタリング優良会社を20選ご紹介し、ファクタリング会社を選ぶときのポイント、よくある質問についてご説明しましょう。

これからファクタリング会社の利用を検討している場合は、是非とも参考にしてみてくださいね。

ファクタリングおすすめ優良会社ランキング20選

ファクタリングおすすめ優良会社は、以下の通りです。

ファクタリング会社には悪徳業者が存在しますが、これからご紹介するファクタリング会社はいずれも信用できる優良会社なので、安心して利用できます。

すぐにでも現金が欲しいという人は、是非とも利用を検討してみてはいかがでしょうか。

それでは、ファクタリングおすすめ優良会社ランキング20選についてご説明しましょう。

PMGファクタリングは独立系ファクタリング企業売上No.1

審査通過率	98％
手数料	2％～11.5％
入金速度	最短2時間
買取可能額	50万円〜3,000万円(目安)
契約方式	2社間、3社間
必要書類	・請求書（売掛金） ・決算書 ・通帳のコピー
対象事業者	法人
運営会社	ピーエムジー株式会社

PMGファクタリングは、ピーエムジー株式会社が運営する2015年創業の大手ファクタリングサービスです。

独立系ファクタリング会社の中でも圧倒的な売上を出しており、中小企業支援機構として活動しているのもポイントです。

基本的に申込みから入金まで3日ほどかかりますが、借入金額によっては最短即日で入金してくれるのも大きなメリットです。

また、中小企業支援機構として活動しているため、以下の相談や支援ができます。

中小企業の経営改善から事業拡大までさまざまな相談ができますし、必要時応じて支援もしてくれるので、ファクタリング以外でも頼りになると言えるでしょう。

PMGファクタリングの公式サイトへ

QuQuMoはオンラインで完結し最速2時間で入金

審査通過率	98％
手数料	1％～14.8％
入金速度	最短2時間
買取可能額	無制限
契約方式	2社間
必要書類	・請求書 ・通帳
対象事業者	個人、法人
運営会社	株式会社アクティブサポート

QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが運営する2017年創業の大手ファクタリングサービスです。

QuQuMoはすべての手続きをオンラインのみで完結させているのが特徴で、大手企業ならではの手続き完了までの早さを売りにしています。

オンラインのみで手続きを行うので対面の必要性がなく、用意するのも請求書と通帳のみなので誰でも簡単に資金調達ができると言えるでしょう。

注目の入金完了までの早さは最短2時間で、過去に1,200万円もの大金を最短2時間で入金した実績があります。

また、最低手数料が1％と非常に安いのもポイントです。

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ペイトナーファクタリングは利用手数料が10％固定

審査通過率	95％以上
手数料	10％
入金速度	最短10分
買取可能額	・初回：最大25万円 ・2回目以降：最大100万円
契約方式	2社間
必要書類	・請求書 ・本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカードなど) ・直近3ヶ月の銀行口座入出金明細
対象事業者	個人、法人
運営会社	ペイトナー株式会社

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が2019年に創業したファクタリング業者です。

法人も利用できますが、実際は個人事業主やフリーランスのが利用しやすいように特化しているのが最大の特徴です。

累計申請件数が10万件を超えていることを裏付けるように、ペイトナーファクタリングはAIや独自アプリを活用してファクタリングの手続きを簡素化・オンライン化しています。

これにより、難しい操作を一切行うことがなく、最短10分で入金されるのがメリットです。

さらに売掛金額などで変動する手数料も一律10％で固定なので、売掛金額がどれだけ高くなっても手数料が高くならないのはありがたいでしょう。

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ラボルはフリーランス・個人事業主向けの買取サービス

審査通過率	98％
手数料	10％
入金速度	最短30分
買取可能額	1万円～必要な金額
契約方式	2社間
必要書類	・本人確認書類 ・請求書 ・取引を示すエビデンス
対象事業者	個人、法人
運営会社	株式会社ラボル

個人事業主で提出書類の少なさを重視しているなら、ラポルを利用するのがおすすめです。

本人確認書類、請求書、取引を示すエビデンスの3つの書類を用意するだけでいいので、柔軟な審査でスムーズに取引がしたいならラポルを利用してみてはいかがでしょうか。

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ビートレーディングは審査資料は2点のみのスピード取引

審査通過率	非公表
手数料	・2者間：4％～12％程度 ・3者間：2%～9％程度
入金速度	最短2時間
買取可能額	下限上限なし
契約方式	2者間、3者間
必要書類	・通帳のコピー(表紙付き、直近2か月分) ・売掛金に関する資料(請求書・契約書など)
対象事業者	個人、法人
運営会社	株式会社ビートレーディング

ビートレーディングは株式会社ビートレーディングが運営する2012年創業の大手ファクタリングサービスです。

ファクタリングサービスにおけるパイオニアとも呼ばれており、他のファクタリング会社と比べて圧倒的な取引実績や累計買い取り実績があります。

ビートレーディングは何と言っても売掛金の買取可能額に下限上限が設定されていません。金額の大小に関わらず審査をしてくれるので、個人・法人ともに使い勝手の良いサービスと言えるでしょう。

必要書類も2種類だけでいいことから、スムーズに取引できるのもポイントです。

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日本中小企業金融サポート機構は社団法人運営で手数料低め

審査通過率	非公表
手数料	1.5％～
入金速度	最短3時間
買取可能額	下限上限なし
契約方式	2者間、3者間
必要書類	・通帳のコピー(表紙付き、直近3か月分) ・売掛金に関する資料(請求書・契約書など)
対象事業者	個人、法人
運営会社	一般社団法人　日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営する大手ファクタリングサービスです。

2017年に操業しているので比較的新しいですが、中小企業の記入サポートによる豊富な取引実績があります。

日本中小企業金融サポート機構の最大のメリットは、一般社団法人なので手数料が非常に安いことです。

日本中小企業金融サポート機構は非営利法人なので必要以上に稼ぐ必要性がないことから、最低1.5％という非常に安い手数料が実現します。

中小企業のファクタリングに強いだけでなく、経営革新等支援機関に認定されていることから非常に信用できるファクタリング会社だと言えるでしょう。

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アクセルファクターは審査通過率93％で即日入金可能

審査通過率	93％
手数料	・～100万円：10％～ ・01～500万円：5％～ ・501～1,000万円：2％～ ・1,001万円～：相談次第
入金速度	最短即日
買取可能額	30万円～
契約方式	2社間、3社間
必要書類	・売掛金が確認できる書類(請求書など) ・入金が確認できる預金通帳 ・直近の確定申告書(所得税又は法人税) ・代表者様の身分証明書 【必要に応じて】 ・納税証明書(又は納付書や領収書) ・印鑑証明書 ・取引先様との契約書
対象事業者	個人、法人
運営会社	株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、株式会社アクセルファクターが運営する2018年創業の大手ファクタリングサービスです。

取引実績が豊富にあるうえに外部評価も非常に高く、多くの業種で活用されている強みがあります。

また、資本金が約3億円もある大手企業のNEXTAGE GROUPの会社が運営していることから、倒産する可能性がないのも大きなポイントです。

審査通過率も高く、安心して資金調達ができるでしょう。

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えんナビは土日・祝日の急な入用でも24時間受付対応

審査通過率	90％以上
手数料	5%
入金速度	最短1日
買取可能額	50万円〜
契約方式	2社間、3社間
必要書類	・3ヶ月分の通帳 ・請求書
対象事業者	個人、法人
運営会社	株式会社インターテック

えんナビは土日・祝日の急な入用でも24時間受付対応してくれるのが大きなポイントです。

どうしても平日にファクタリングを行う時間がない人にとって、土日でも祝日でも関係なく利用できるのは大きなメリットです。

また、土日祝日でも最短1日で素早く現金化してくれるうえに、手数料も一律5％とかなり安めになっているのも良いでしょう。

土日祝日の取引に対応していないファクタリング会社も多いので、いつどんなときでも素早く現金化してくれるのはありがたいでしょう。

少額取引にも対応しているため、個人事業主やフリーランス向けのファクタリング会社だと言えます。

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PAYTODAYはオンライン完結のAIファクタリング

審査通過率	98％
手数料	1%〜9.5%
入金速度	最短30分
買取可能額	10万～5000万まで
契約方式	2社間
必要書類	・直近の確定申告書B一式（収支内訳書 含） ・すべての事業用個人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細（通帳コピーなど） ・買取を希望する請求書 ・身分証明書
対象事業者	個人、法人
運営会社	Dual Life Partners株式会社

PAYTODAYはファクタリング会社の中では珍しく3社間ファクタリングに対応しておらず、2社間ファクタリングに特化しているのが特徴です。

手数料も最大9.5％、最低1％と2社間ファクタリングとしては安めに設定されており、最短30分で入金してくれるので頻繁に資金調達ができるでしょう。

審査に必要な書類は若干多いですが、AIがその書類を元にしっかりとした審査を自動的に行ってくれるので、これが審査通過率の高さを証明していると言えます。

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ベストファクターは即日振込実行率59.5％のスピード対応

審査通過率	92.2％
手数料	・2社間：5～15％ ・3社間：2～10％
入金速度	即日-3日
買取可能額	30万円〜1億円
契約方式	2社間、3社間
必要書類	・本人確認書類（免許証・パスポートなど） ・入手金の通帳（Web通帳含む） ・請求書・見積書・基本契約書（取引先との契約関連書類）
対象事業者	個人、法人
運営会社	株式会社アレシア

ベストファクターは株式会社アレシアが運営する2017年1月創業のファクタリングサービスです。

主に2社間ファクタリングをメインにしていますが、3社間ファクタリングや診療・介護報酬債権の買取にも対応しています。

経営者や個人事業主によっては資金繰りが厳しくなったり、資金調達がままならなかったりすることもあります。

しかし、ベストファクターなら最低30万円～1億円と幅広い金額で利用できるので、急に多額のお金が必要になったときにかなり重宝すると言えるでしょう。

また、ベストファクターでは債権買取件数や換金率をはじめとした即日振込の割合、利用した企業の財務改善状況などのさまざまな情報が記載されている月次利用実績を公表しています。

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FREENANCEは無料の口座を使い続けると手数料が低くなる

審査通過率	98％
手数料	3％～10％
入金速度	最短即日
買取可能額	非公開
契約方式	2社間
必要書類	・公的身分証(運転免許証・マイナンバーカード) ・請求書など取引内容がわかる書類
対象事業者	個人、法人
運営会社	GMOクリエイターズネットワーク株式会社

FREENANCEは、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営する2018年創業の大手ファクタリングサービスです。

FREENANCEは上場企業のGMOグループが運営しているため、それだけでかなりの安心感があります。

手続きはすべてオンラインで完結するうえに審査に問題がなければ最短30分で審査が完了するのでスムーズな取引が可能であり、最短即日入金もできます。

さらに少額からのファクタリングにも対応しているため、個人事業主やフリーランスでも問題なくスムーズに資金調達ができるのがポイントです。

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グッドプラスは売掛金を最短90分で即日入金の簡単手続き

審査通過率	90％
手数料	3％～15％
入金速度	最短90分
買取可能額	20万円～500万円
契約方式	2社間・3社間
必要書類	・請求書 ・身分証明書 ・決算書 ・通帳のコピー
対象事業者	個人、法人
運営会社	GoodPlus株式会社

グッドプラスは初めてファクタリングを利用する人のために、ファクタリングとはどういうものなのか丁寧にわかりやすく説明してくれるのが特徴です。

全体的にスピード感を持って対応してくれるので、安心して取引してくれるでしょう。

また、手数料は最低3％となっているのでかなり安いですが、状況次第でさらに手数料が安くなる可能性があるのも見逃せません。

手数料が安くなる可能性があるだけでなく、ノンリコースファクタリングを採用しているのもポイントです。

ノンリコースファクタリングは取引の際にトラブルが起きたとしても利用者に返済義務が発生しないので、安心して利用できます。

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JBLは他社ファクタリングからの乗り換えも好条件を提示

審査通過率	98％
手数料	2.0％～14.9％
入金速度	最短2時間
買取可能額	5,000万円まで 状況次第で1億円まで
契約方式	2社間、3社間
必要書類	・買取対象の請求書 ・身分証明書（運転免許証・パスポートなど顔写真付きのもの） ・直近の取引入金が確認できる通帳すべて・当座通帳照合表（過去6ヶ月分） ・決算書（直近1期分） ・取引先との成因資料（基本契約書・契約書・発注書・注文書・納品書・支払い通知書・請求書など）
対象事業者	個人、法人
運営会社	株式会社JBL

JBLはクラウドサインやAI査定を導入しており、オンライン契約に特化しているのが特徴です。

手数料が業界最安値水準の2.0％～14.9％となっており、利用金額や事業規模に応じて変動します。

ですが、AIチャットボットによって10秒無料査定を行うことにより、手軽に資金調達金額や手数料を確認できるのがポイントです。

特に他社でのファクタリングが思うように上手くいかず、やむを得ず乗り換えを検討している人におすすめです。

他社ファクタリングからの乗り換えも好条件を提示してくれるため、安心してJBLに乗り換えられるでしょう。

また、JBLは電子署名法に準拠しており、なおかつ便利な押しが監修しているのでセキュリティ体制が万全の状態になっています。

大切な資金調達を行うからこそ、万全のセキュリティ体制の下で取引できるのはとても安心できます。

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ファクタープランは30万円からの少額取引も歓迎

審査通過率	96％
手数料	・2社間：5％ ・3社間：3％
入金速度	最短即日
買取可能額	最大5,000万円
契約方式	2社間、3社間
必要書類	・売掛先との契約書、請求書、発注書等 ・入出金の確認がとれる通帳（過去3ヶ月分） ・代表者の身分証明書
対象事業者	個人、法人
運営会社	株式会社ワイズコーポレーション

ファクタープランは顧客満足度95％、リピート率91％を超えるファクタリングサービスです。

業界最速対応を貫いており、最短即日で現金化してくれるのですぐにでも資金調達がしたい人におすすめです。

買取スピードが早いのはもちろん、たとえ他社ファクタリングサービスを利用した際に断られたものでも積極的に買い取ってくれるのが大きなポイントです。

審査通過率の高さから、いかに迅速かつ柔軟な審査を行っているのかがよくわかるでしょう。

また、個人事業主やフリーランスでも利用できるように、30万円と少額から取引に対応しているため、安心して取引できます。

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Witは500万円以下の小口専門ファクタリングサービス

審査通過率	95％
手数料	5％～
入金速度	最短2時間
買取可能額	下限なし、最大500万円
契約方式	2社間・3社間
必要書類	・請求書 ・身分証明書 ・通帳 ・印鑑証明書 ・決算書 ・見積書 ・許認可書
対象事業者	個人、法人
運営会社	WIT株式会社

Witは少額の取引でも可能な限り手数料を下げる努力をしてくれるファクタリングサービスです。

スムーズに審査に通過できれば最短2時間で現金化できるので、すぐにでも現金化して欲しい企業におすすめです。

特にファクタリング以外のサービスとして、自社の経営面における問題点を指摘してサポートしてくれるサービスがあります。

ファクタリングを利用する際になかなか経営が上手くいっていあにと感じているなら、同時に問題点を指摘してもらうのも良いでしょう。

上手くサポートしてもらうことによって、停滞していた経営が上手くいく可能性があります。

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三共サービスは初回事務手数料無料キャンペーン開催中

審査通過率	90％
手数料	・2社間：5％～25％ ・3社間：3％～15％
入金速度	最短即日
買取可能額	50万円～3,000万円
契約方式	2社間/3社間
必要書類	・身分証明書（免許証・パスポートなど顔写真付きのもの） ・会社謄本（履歴事項全部証明書）コピーでも可 ・決算書（直近2期分） ・売掛先への請求書 ・成因資料（契約書・納品書・注文書・発注書など） ・入出金の通帳・当座勘定表（当座をお持ちの場合） ・小切手帳・手形帳（当座をお持ちの場合） ・納税証明書
対象事業者
運営会社	株式会社三共サービス

三共サービスは株式会社三共サービスが2001年7月創業の老舗ファクタリングサービスです。

創業以来23年以上の歴史を持つ老舗企業であり、早期経営改善のためにノンリコースファクタリングやコスト削減・スピード資金調達を両立させたファクタリングで積極的にサポートしてくれます。

さらに、三共サービスでは初回事務手数料無料キャンペーンを開催しているので、初めてファクタリングをする人におすすめです。

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トップ・マネジメントは2.5社間ファクタリングなど商品多数

審査通過率	90％以上
手数料	・2社間：3.5％～12.5％ ・3社間：0.5%～3.5％程度
入金速度	最短即日
買取可能額	・売掛先1社に対しての上限は1億円まで ・買い取り上限総額は3億円まで
契約方式	2社間、3社間
必要書類	・事業主様の本人確認書類 ・売却希望(売掛金)の請求書 ・昨年度の決算書 ・直近7ヶ月の入出金明細
対象事業者	個人、法人
運営会社	株式会社トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは、株式会社トップ・マネジメントが運営する2009年創業の大手ファクタリングサービスです。

2009年創業とファクタリング業界の中では老舗企業であり、その分豊富な取引実績や累計買い取り実績があるのが特徴です。

特に3社間ファクタリングにおける最低0.5％という手数料の低さが光っています。何回も資金調達をする必要性がある場合に、この手数料の安さは大変ありがたいでしょう。

また、見積書・受注書・発注書ファクタリングやペイブリッジ、電ふぁく、ゼロファク、2.5社間ファクタリングをはじめとする業種に合わせた豊富な種類のファクタリングがあるのも大きなメリットです。

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No.1はフリーランスでも審査通過率79％以上の高水準

審査通過率	79％～90%
手数料	・2社間：5％～15％ ・3社間：1%～5％程度
入金速度	最短翌日〜1週間
買取可能額	50万円〜5,000万円
契約方式	2社間、3社間
必要書類	・過去直近の取引入金が確認できる書類（入金通帳・当座通帳・当座照合表） ・決算書直近二期分（勘定科目明細付で税務申告済みの捺印のあるもの） ・成因資料（請求書・発注書・納品書など） ・取引先企業との基本契約書
対象事業者	個人、法人
運営会社	株式会社No.1

株式会社NO.1は2016年1月に設立したファクタリング会社で、サービス開始からわずか数年で全国に3つの拠点を持つ業界大手へと成長を遂げています。

大手企業でそう簡単に倒産することはないという安心感がありますし、医療ファクタリングや経営コンサルタントなどをはじめとするさまざまなサービスも手がけているのも特徴です。

幅広い取引金額に対応していることから、個人事業主やフリーランス、中小企業の小規模事業者や大手の大規模事業主まで非常に幅広い企業からの支持を集めているほどです。

建設業や運送業を中心に多くの企業と取引を行っており、特に建設業に関しては建設業事業特化型ファクタリングと言われるほどになっています。

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ファクタリングのTRYは365日24時間LINEで相談できる

審査通過率	80％～90％
手数料	・2社間：3～15％ ・3社間：3～10％
入金速度	原則即日
買取可能額	10万円～5,000万円
契約方式	2社間、3社間
必要書類	・請求書 ・発注書／契約書 ・売掛先住所・連絡先がわかるもの ・取引銀行口座三か月分の通帳
対象事業者	個人、法人
運営会社	株式会社SKO

ファクタリングのTRYは2018年2月に創業したファクタリングサービスです。

すでに多くのリピーターや顧客を獲得しており、ファクタリングに精通しているプロが多数在籍しています。

最短即日振込はもちろん、手数料が3～15％と安く抑えられるので安心して何回も取引できるのがポイントです。

業界最低水準になっている他、徹底した秘密厳守によって大事な情報が外部に漏れる心配もありません。

赤字決算・債務超過・事業の開始または設立直後など、金融取引でネガティブな事由があったとしても利用できるのが大きな強みです。

これなら個人事業主やフリーランスでも安心して利用できるでしょう。

また、何かあって困ったときは365日24時間LINEで相談を受け付けているので、万が一のときにとても頼りになります。

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Mentor Capitalは業種別に30万円～1億円まで幅広く対応

審査通過率	92％
手数料	2％～
入金速度	最短30分
買取可能額	30万円～1億円
契約方式	2社間、3社間
必要書類	・本査定申込書 ・売掛先からの入金を確認できる通帳のコピー（表紙付3ヶ月分）
対象事業者	個人、法人
運営会社	株式会社Mentor Capital

Mentor Capitalは株式会社Mentor Capitalが運営する2009年9月創業のファクタリングサービスです。

手数料は業界最安値の最低2％と非常に安く、入金速度も最大30分とあっという間に現金化してくれるのが特徴です。

特に30万円と少額からの買取に対応しているので、個人事業主やフリーランスでも安心して利用できます。

また、最大1億円まで対応しているので、法人でも資金繰りに困ることはないでしょう。

必要書類も少なく、スムーズに審査に入れるのもポイントです。

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ファクタリング会社は入金希望日数や契約形態で選ぶ

これからファクタリングの利用を検討しているのであれば、入金希望日数や契約形態でファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。

ファクタリングを利用することは手元にお金がなく、すぐにでもお金が欲しい状況なので、即日入金に対応しているかどうかが大切です。

ここではファクタリング会社の選び方をそれぞれ順に解説します。

手数料の上限も要確認！手数料相場は10〜15％

ファクタリング会社を利用するときは、ファクタリング会社が設定している手数料の上限をしっかりと確認しましょう。

基本的に手数料の相場は10％～15％とされていますが、2社間と3社間では手数料に違いがあります。

2社間ファクタリングの場合、自社に売掛金が支払われてからファクタリングに送金されます。しかし、支払われた売掛金を別の目的で利用するケースがあるため、ファクタリング会社が売掛金を回収できなくなる可能性があるでしょう。

3社間ファクタリングなら、売掛先から直接ファクタリング会社に売掛金が支払われるため、未回収のリスクがありません。したがって、手数料を安く抑えたいなら3社間ファクタリングを利用するのがおすすめです。

それでは、どのようにして手数料が決められているのか気になる人も多いのではないでしょうか。

ファクタリングの手数料の内訳は、以下の通りです。

ファクタリング会社によって設定されている手数料が違うため、会社ごとの手数料を確認する必要性があるでしょう。

債権譲渡登記費用は2社間ファクタリングにおいて、売掛金が回収できなくなったときのために備える債権譲渡登記を行う際に発生する費用です。

なお、債権譲渡人は法人に限定されていることから、個人事業主向けサービスの場合は債権譲渡登記は行われません。

また、売掛債権譲渡契約を締結する場合は、買い取ってもらう売掛金額に応じて金額が変わる印紙代が発生します。ただし、売掛金が5万円以下の場合は非課税となります。

掛け目とは売掛債権の買取率を表しています。基本的に額面の75％～90％が相場となっていますが、回収リスクが高いほど掛け目が小さくなり、回収リスクが低いほど掛け目が高くなるのがポイントです。

ただ、無事に売掛債権が回収できた場合は、減額された金額が利用企業に変換されます。

このように細かな内訳によって手数料が決められています。

いずれにしても手数料が安いに越したことはないため、さまざまなファクタリング会社を比較して手数料が安くて信用できるファクタリング会社に相談しましょう。

今すぐ現金化したい場合は即日入金に対応か

すぐにでも現金化したいなら、即日入金に対応しているか確認しましょう。

基本的にファクタリングの手続きはある程度の日数を要するため、即日入金に対応していないファクタリング会社が多いです。

しかし、ファクタリング会社の中にも即日入金に対応しているところがあるため、すぐにでも現金化したいなら即日入金に対応しているファクタリング会社を探しましょう。

即日入金を希望するなら2社間ファクタリング

即日入金を希望するなら、2社間ファクタリングがおすすめです。

2社間ファクタリングとは売主と買主の2社間で行われるファクタリングであり、2社間のみで行うので現金化までのスピードが早く、即日対応してもらえる可能性も高いです。

3社間ファクタリングは売主、買主、取引先の3社間で行われるファクタリングであり、それぞれの会社に通知や承諾などの手続きを行うので即日現金化は基本的にできません。したがって、すぐにでも現金化して欲しい場合は3社間ファクタリングではなく2社間ファクタリングを利用しましょう。

オンライン完結ファクタリングは手続きが早い

手続きの早さを求めるなら、オンライン完結ファクタリングがおすすめです。

オンライン完結ファクタリングとは、その名の通りオンラインのみの手続きでファクタリングができるのが最大のポイントです。

対面せずにファクタリングができる他、基本的に2社間で手続きを進めるので現金化までのスピードが早いのも見逃せません。

オンライン上でファクタリングを行うことから、場所や時間を選ばずいつでもどこでも何度でも資金調達ができます。

また、オンライン完結型ファクタリングには、以下のようなメリットがあります。

オンライン完結ファクタリングは対面する必要性がない分、手数料が安く設定されていることがほとんどです。10％台はもちろん、10％以下に設定されていることもあるでしょう。

また、オンライン完結型ファクタリングを利用する場合、請求書や本人確認書類を用意するだけで良いことが多いのがポイントです。

用意する書類が少ないほど手軽に資金調達ができますし、準備に手間も時間もかかりません。オンラインだからこそ必要最低限の準備だけで済むのは大きなメリットです。

さらに、融資を受けず返済の必要性がないことから、個人事業主でも利用できます。融資が受けられなくて資金調達に困っているなら、オンライン完結ファクタリングがおすすめです。

契約書類が少ないファクタリングがおすすめ

一般的なファクタリングの場合、請求書や通帳のコピー、本人確認書類、決算資料や印鑑証明書といったさまざまな書類が必要でした。

必要な書類を揃えるだけでもかなりの手間や時間がかかるので、すぐに資金調達ができないことに悩んでいた人も多いのではないでしょうか。

そこでおすすめなのが、契約書類が少ないファクタリングです。

契約の際に必要な書類が少ない分だけ揃える時間や手間が少なくなるため、その分スムーズに手続きを進められます。

すぐにでも現金化して欲しい人にとって、手続きがスムーズに進められるのは非常に嬉しいポイントだと言えるでしょう。

取引先にバレたくないなら2社間ファクタリング

取引先にファクタリングを行っていることがバレたくないなら、2社間ファクタリングを利用するのがおすすめです。

2社間ファクタリングは売主と買主の2社間のみでファクタリングの手続きを進めるので、取引先に自社がファクタリングを行うことを知られずに資金調達ができるのが大きなメリットです。こちらが資金繰りに困っているなどの情報が知られないため、取引に影響が出ません。

2社間で手続きを進めることから現金化のスピードも速く、非常に頼りになるでしょう。

ただ、売掛先からの入金が確認できたら、ファクタリング会社に一括で送金しなければなりません。分割でもいいのではないかと思われるかもしれませんが、分割払いにしてしまうと貸付業という扱いになってしまいます。

また、3社間ファクタリングと比べると、買収金額の減額や手数料が高くなるといった理由で調達できる資金額が少なくなることもあります。

さらに、売掛金の回収はファクタリング会社に代行してもらう必要性がある以上、使い込みや流用のリスクもあるでしょう。リスクを最小限に抑えるためにも、ファクタリング会社が悪徳業者ではないかをしっかりと確かめる必要性があります。

とはいえ、取引先にファクタリングをしていることがバレないので、取引先との信頼関係を構築していないときなどに行うのがおすすめです。

相見積もりサービスを利用するのもおすすめ

優良なファクタリング会社に依頼するためには、さまざまなファクタリング会社を比較することが大切です。

しかし、1社1社信用できるかどうか比較するのは手間がかかるうえに時間がいくらあっても足りないので、相見積もりサービスを利用するのがおすすめです。

それでは、相見積もりサービスの中でおすすめのサービスについてご説明しましょう。

法人なら審査通過率9割超のファクタリングベスト

法人でファクタリング会社を利用したいなら、審査通過率9割超の優良ファクタリング会社の相見積もりを行ってくれるファクタリングベストを利用するのがおすすめです。

ファクタリングベストは法人限定のサービスで、売掛金さえあれば最速3時間で振り込んでしてくれるのが特徴です。

ファクタリングベストを利用する際に入力が必要な項目は、以下の通りです。

必要事項を入力し、「プライバシーポリシー/利用規約に同意する」「私は、キャッシングや給与ファクタリングの利用／個人（事業主）ではありません。」にチェックを入れて申し込むだけで完了です。

後はファクタリングベストで最大4社まで優良ファクタリング会社を紹介してくれるため、その中から自分に合ったファクタリング会社に依頼しましょう。

紹介される優良ファクタリング会社はいずれも審査通過率9割超なので、上記でご紹介したファクタリング会社が紹介される可能性も大いにあり得るでしょう。

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審査が不安な個人事業主・フリーランスはPayなび

ファクタリングを利用するときに注意したいのが、個人事業主やフリーランスは法人ほどの信用度がないため、審査の通過率が低くなりやすいことです。

個人事業主やフリーランスでも突発的に資金調達が必要になる場面があるかもしれませんが、審査に通過しにくいのでは心許ないでしょう。

そんなときにおすすめなのが、Payなびです。

Payなびは従来の一括見積もりサイトとは違い、オンラインで複数のファクタリング会社に一括で審査申込みを行うことができる他、必要書類を一度に複数のファクタリング会社に提出できるのが最大の特徴です。

ファクタリングベストと違って一度に多くのファクタリング会社に一括で見積もりが依頼できるだけでなく、大手から中小企業まで多種多様なファクタリング会社と提携しています。

また、フィルタリング機能にも優れています。

Payなびのフィルタリング機能によって、一括見積もりによって仮承認されたファクタリング会社のみから連絡が来ないようになっているのがポイントです。

これにより、不必要にかかってくる営業電話やコミュニケーションのほとんどをシャットアウトできるため、自分の業務に集中できるようになります。

個人・法人に限らず利用できる他、最短即日で資金調達もできます。

なお、審査に必要な書類は売却する請求書と、直近3ヶ月分の入出金明細のみでいいので、書類を用意する準備に時間がかからないのも嬉しいメリットです。

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債権譲渡登記・償還請求権が不要な会社を選ぼう

債権譲渡登記とは、債務の弁済が難しい場合に債権者が保有している売掛債権、いわゆる売掛金を譲渡したことを登記して証明するための手続きです。

債権譲渡登記はファクタリング会社にとって二重譲渡を防いだり法的証拠として扱えたりするメリットがあります。

しかし、利用者にとっては売掛先にファクタリングをしていることがバレやすくなったり、登記費用を負担しなければならなかったり、そもそも個人事業腫やフリーランスは利用できなかったりするのが難点です。

特に、ただでさえ手数料が引かれて手元に残るお金が少なくなるのに、登記費用の負担でさらに少なくなるのは非常に痛いです。

一方の償還請求権とは、金銭債権などが債務者から支払われないとき、金銭債権を遡って直接請求できる権利のことです。

償還請求権ありのファクタリングをリコースファクタリング、償還請求権なしのファクタリングをノンリコースファクタリングと呼びます。

リコースファクタリングの場合、売掛金が回収できなかったら売却した売掛債権を買い戻さなければならないうえに、売掛債権を担保にした借入れという形で契約することになります。

つまり、債権譲渡契約ではなく融資という扱いになることから、ファクタリングに支払う費用は手数料ではなく利息となり、利息制限法に基づいた利息が発生するのが問題です。

したがって、借入金額に応じて年15％～20％の利息を支払うことになります。

ノンリコースファクタリングであれば利息が発生することもなく、夜駅な費用を支払う必要性がなくなります。

このことから、債権譲渡登記と償還請求権が不要なファクタリング会社を選ぶことが大切です。

ファクタリングに関するよくある質問

これからファクタリングを利用するにあたって、不安に思ったり心配したりすることがある人も多いのではないでしょうか。

ファクタリングを利用する前に不安や心配などを解消できれば、安心してファクタリングができるようになるかもしれません。

それでは、ファクタリングに関するよくある質問をご紹介しましょう。

ファクタリングがやばいと言われるのはなぜ？

ファクタリングがやばいと言われるのは、以下のような理由があるからです。

• 免許や貸金業登録がなくても営業できる
• ファクタリング業を規制する法律がない
• 利用頻度が高いほど資金が減りやすい
• ファクタリング会社を装う悪徳業者がいる

本来、お金のやり取りを行う場合は賃金業法に基づいて賃金業への登録をしなければなりません。しかし、ファクタリング業は売掛債権の売買で成り立つサービスなので、特定の免許を取得していなくても賃金業に登録していなくても古物商許可を得ていなくても営業できてしまいます。

また、一般的な融資の場合は賃金業法や利息制限法を遵守しなければなりませんが、ファクタリングはそれらの法律を遵守する必要性がないばかりか、規制するための具体的な法律がありません。

さらに、ファクタリングは素早く資金調達ができるのが特徴ですが、利用するたびに手数料が引かれてしまうため、ファクタリングを利用するほど資金が減りやすくなります。融資されるよりも資金調達がやりやすいことから、資金が不足するたびに利用していると依存する可能性もあるでしょう。

そして最もやばいのは、ファクタリング会社を装う悪徳業者が存在することです。免許や賃金業登録、古物商許可を取得する必要性がなく、ファクタリング業を規制する具体的な法律がないことから、悪徳業者がファクタリング業を行っている可能性があります。

もしも悪徳業者のファクタリングを利用してしまった場合、法外な手数料を請求されてしまったり、貸金業を登録せずに償還請求権ありの契約を迫ってきたりと、さまざまな手口があります。

金融庁ではファクタリングを装う悪徳業者の危険性について注意喚起を行っていますが、それが逆にファクタリング業がやばいと不安を広げていると言えるでしょう。

幸いにも悪徳業者を見極める方法はあるので、利用する前に信用できる会社かどうかチェックすることが大切です。

給料ファクタリングは避けた方がいいでしょうか？

結論から言えば、信用できるファクタリング会社で依存しないように制限しながら利用できるのであれば問題ありません。

ただし、給料ファクタリングには相応のリスクと注意点があるので注意が必要です。

たとえば違法業者が存在したり、手数料が非常に高く設定されていたり、給料ファクタリングに依存するようになったり、実際に手元に支払われるのは手数料が引かれた分なので生活に悪影響が出たり、多重債務に陥るケースがあったりとさまざまです。

給料ファクタリングを利用する場合は、くれぐれも計画的に利用することを心がけましょう。