土日対応ファクタリングおすすめ業者14選！祝日の入金も可能【2026年最新】

「今日中に現金を確保しないと月曜日の支払いに間に合わない……」週末、銀行融資や窓口が閉まっている中で、こうした切迫した状況に直面するのは非常に孤独で不安なものです。そんなとき、ファクタリングであれば売掛金を最短即日で現金化できる可能性があります。

ただし、公式サイトに「365日対応」と書かれていても、実際には申し込み受付のみ（審査・入金は週明け）というファクタリング業者が多いのが実情です。土日祝にファクタリングで入金させるには、来店・面談不要のオンライン完結型であり、かつAI審査を導入している特定の業者を選ぶ必要があります。

結論からお伝えすると、2026年現在オンライン完結のファクタリングとネット銀行を組み合わせることで、土日・祝日でも即日入金まで完了させることは十分に可能です

この記事では、上記を踏まえて土日祝に即日入金が可能な業者14選を厳選。さらに、週末特有の審査の罠や、成功させるためのタイムリミット（何時までに申し込むべきか）、そして必須となるモアタイムシステム対応口座の注意点まで詳しく解説します。

土日対応のファクタリングおすすめ3選の手数料・入金スピード比較表

おすすめ業者	ラボル	みんなのファクタリング	ペイトナー
おすすめ度	★★★★★	★★★★★	★★★★☆
手数料	約10％前後	7〜15％	一律10%
入金スピード	最短30分	最短即日	最短10分
土日祝入金	可能	可能	可能
個人事業主	可能	可能	可能
公式サイト	公式ページ	公式ページ	公式ページ

これらの会社は、それぞれ強みや手数料、対応形態が異なります。上記の表の各社について詳しく解説します。

土日・祝日に即日入金可能なファクタリング業者3選

「土日中に確実に現金を手元に確保したい」という方は、以下の3社が最有力候補です。いずれもモアタイムシステム対応の銀行口座があれば、土日・祝日・深夜でも審査完了後すぐに着金します。手数料は10%前後とやや高めですが、休日即時入金の確実性を最優先する場合はこの3社から選ぶのが鉄則です。

業者名	土日入金	手数料	入金速度	買取額	個人事業主
ラボル	◎ 即時	10%	最短60分	1万〜	◯
みんなのファクタリング	◎ 即時	一律10%	最短60分	〜500万	◯
ペイトナー	◎ 即時	一律10%	最短10分	1万〜25万※	◯

上記のように、「土日に入金まで完了する業者」は限られています。ここからは各社の特徴を詳しく解説します。

ラボルは24時間365日・土日祝日でも審査・入金対応してくれる

審査通過率	非公開
手数料	10％
入金速度	最短30分
買取可能額	1万円～必要な金額
契約方式	2社間ファクタリング
必要書類	本人確認書類・請求書・取引のエビデンスのみ
対象事業者	個人事業主と法人の双方が可能
運営会社	株式会社ラボル

Google口コミ4.7の高評価を得ている「ラボル」は、フリーランスや個人事業主向けの「オンライン完結型」のファクタリングサービスです。24時間365日、土日祝日でも審査・入金対応してくれる強みがあります。審査はすべてWeb上で完結し、面談や複雑な書類提出は不要です。そのため、忙しい週末でも手続きがスムーズに進められるでしょう。

対応スピードも業界トップクラスで、最短30分～60分程度で即日入金可能といった柔軟性があります。また、手数料は一律買取額の10％という明瞭な料金設定になっており、隠れた費用がない点も安心できるでしょう。親会社が東証プライム上場企業のセレスというバックグラウンドもあるので、信頼面でも安心して利用できます。

また、ラボルでは、1万円の少額から必要な金額のみを調達可能です。「独立直後」「新規取引先」などを理由に、他サービスで断られた方でも利用できるので、気になる方は問合せてみましょう。ただし、売掛先が法人である請求書のみ対象であることや、3社間ファクタリングには対応していない点には注意が必要です。

ラボルの公式サイトへ

みんなのファクタリングは個人事業主やフリーランスも利用できる

審査通過率	非公開
手数料	7.0％～15.0％
入金速度	最短60分
買取可能額	1万円～300万円（初回は1万円～100万円）
契約方式	2社間ファクタリングのみ
必要書類	顔写真付きの身分証明書・請求書・通帳のみ・請求に対するエビデンス
対象事業者	個人事業主と法人の双方が可能
運営会社	株式会社チェンジ

「みんなのファクタリング」は、法人・個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスです。土日祝日でも審査や入金対応が可能なオンライン完結型なので、オフィスや自宅からスマホだけで申し込みから契約、入金まで進められるメリットがあります。電話対応なし・非対面で完了できるため、平日忙しい人はもちろん、土日も忙しい人でも利用しやすいでしょう。

審査にはAIを活用した独自システムを導入しており、書類が整っていれば最短60分程度のスピード感で資金調達できます。さらに、2社間ファクタリング方式のみを採用しているため、取引先に通知されずに利用できるのも魅力です。決算書や事業契約は不要で、赤字や税金滞納も加味されず、債権譲渡登記も必要ありません。

また、売掛金の額面が1万円～300万円まで対応しているので、中小企業やフリーランスの少額案件でも使いやすいでしょう。ただし、手数料には幅があり、7％～15％程度とやや高めな傾向があります。これは、売掛金の額や支払い期日までの期間、売掛先の信用力によって変動する仕組みです。大口案件ほど手数料は下がる傾向ですが、見積もりの際に確認しておけるといいでしょう。

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ペイトナーはAI審査で最短10分入金のフリーランス特化型サービス

審査通過率	非公開
手数料	一律10%
入金速度	最短10分
買取可能額	1万円〜（初回25万円まで、利用実績に応じ上限拡大）
契約方式	2社間（オンライン完結）
必要書類	請求書・本人確認書類・口座入出金明細（初回のみ）
対象事業者	フリーランス・個人事業主（売掛先は法人限定）
運営会社	ペイトナー株式会社

ペイトナーファクタリングは、フリーランスや個人事業主に特化した2社間ファクタリングサービスです。最大の特徴は「最短10分入金」というスピード感で、AI審査を活用することで申し込みから入金までの時間を大幅に短縮しています。手続きはすべてオンラインで完結し、面談や来店は一切不要です。Google口コミでも4.3と高評価を獲得しており、利用者の満足度の高さがうかがえます。

手数料は一律10%と明確で、買取金額によって変動することがありません。「いくら手数料がかかるのかわからない」という不安を抱えることなく、安心して利用できます。必要書類は請求書・本人確認書類・口座入出金明細の3点のみで、2回目以降は請求書だけで申し込みが可能です。少額からの利用にも対応しているため、売掛金が小さいフリーランスの方にも適しています。

ただし、買取可能額の上限は初回25万円程度からスタートし、利用実績に応じて最大100万円程度まで段階的に拡大される仕組みです。まとまった金額を一度に調達したい法人の方には向いていません。あくまでも個人事業主・フリーランスが少額の売掛金をスピーディに現金化するためのサービスと割り切って利用しましょう。なお、売掛先は法人に限られ、個人間取引の請求書は買取対象外となっています。

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土曜日に入金可能なファクタリング業者3選

土曜日であれば通常営業で審査・入金まで対応している業者もあります。日曜・祝日は休業のため、土曜日の午前中に申し込みを完了させるのが即日入金のカギです。手数料は1.2%〜10%と幅があり、上記3社よりコストを抑えられる可能性があります。

業者名	土日入金	手数料	入金速度	買取額	個人事業主
JTC	◯ 対応	2%〜	最短1日	100万〜	×
事業資金エージェント	△ 土曜のみ	1.5%〜	最短2時間	10万〜2億	◯
ファクタリングZERO	△ 土曜のみ	1.5%〜	最短30分	20万〜5千万	◯

それぞれ順に紹介します。

JTCは必要書類が揃っていれば土曜日でも最短1日で現金化できる

審査通過率	非公開
手数料	1.2%～10%
入金速度	最短1日
買取可能額	100万円～上限なし
契約方式	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
必要書類	謄本・法人の印鑑証明・決算書
対象事業者	年商7,000万円以上の企業 契約金額が100万円以上 全国の中小企業
運営会社	株式会社JTC

「JTC（株式会社JTC）」は、名古屋を拠点に東京・大阪でも営業展開しているファクタリング業者です。土日・祝日でも対応しており、週末や祝日に資金繰りの相談をしたい人にとって大きな利便性があります。審査から契約・入金までのスピード感も評価されており、必要書類が揃っていれば最短1日で現金化できるのが特徴です。

また、JTCは情報セキュリティ認証の国際規格である「ISO27001」のISMSを取得し、重要な企業情報をきちんと管理しています。加えて、10年以上の営業実績と1万件以上の取引実績があるため、安心して利用できるでしょう。要相談で対面・オンラインのどちらにも対応している柔軟性があり、経験豊富なスタッフによるていねいな対応も期待できます。

ただし、利用対象は年商7000万円以上の法人が中心で、個人事業主だと取引先の承諾が必要になる場合があります。契約金額にも100万円以上といった下限があるので、事前にしっかり確認してから利用しましょう。

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事業資金エージェントは土曜日の営業にも対応していて即日入金可能

審査通過率	90%以上
手数料	1.5%～
入金速度	最短2時間
買取可能額	10万円～2億円
契約方式	2社間ファクタリング
必要書類	顔写真付きの身分証明書・入金履歴がわかる通帳・売掛金がわかる請求書
対象事業者	個人事業主と法人の双方が可能
運営会社	アネックス株式会社

年間取扱件数3,000件以上の実績を誇る「事業資金エージェント」は、土曜日の営業にも対応している、中小企業・個人事業主向けのファクタリングサービスです。オンラインで申し込みから契約まで進められるので、平日忙しい方でも週末に手続きを始めやすいメリットがあります。ただし、審査や振込対応については銀行営業に左右されるため、調整が必要な場合がある点に留意が必要です。

また、事業資金エージェントは対応スピードが速い点も魅力があります。最短2～3時間程度で審査・契約が完了し、その日のうちに入金まで進むケースも少なくありません。500万円以内の売掛金であれば特にスピーディーな対応が期待でき、急な資金ニーズにも適したサービスだといえます。

さらに、他社よりも幅広い売掛債権10万円～2億円までの金額に対応しているのも魅力です。ノンリコース契約を採用しているので、取引先のリスクに左右されにくいメリットがあります。信用情報への影響が少ない点も安心できるポイントの1つでしょう。ただし、手数料は売掛債権の内容によって変動するため、提示条件をしっかり確認してから利用してください。

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ファクタリングZEROは土曜日でも即日対応しやすく審査通過率96%

審査通過率	96%
手数料	1.5%～10%
入金速度	最短即日
買取可能額	20万円～5,000万円
契約方式	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
必要書類	代表者の身分証明証・成因証書（請求書や納品書など）・入出金明細
対象事業者	個人事業主と法人の双方が可能
運営会社	株式会社スリートラスト

「ファクタリングZERO」は、土曜日でも即日対応しやすいスピード力のあるファクタリングサービスです。最短30分程度で審査が完了すれば即日入金も可能で、急な資金ニーズにも対応しやすい体制が整っています。主に西日本でサービスを展開していますが、オンライン契約にも対応しているため、週末でも自宅やオフィスから来店不要で手続きを進められるのが利点です。

売掛金の買取可能額は20万円～5,000万円まで幅広く対応しており、小規模案件でも相談しやすいメリットがあります。手数料は1.5％～10％程度の業界最安水準で、比較的低めに設定されている安心感も魅力です。さらに、担保・保証人不要で2社間ファクタリングにも対応しており、取引先に知られずに資金調達できます。

また、審査通過率も96％と高く、個人事業主や他社で断られた案件も積極的に取扱っているため、諦めずに一度相談してみるといいでしょう。ただし、土曜日の対応は申し込みから審査までが進みやすい体制ではあるものの、翌日は営業時間外となります。即日入金とならなかった場合の対応については、事前確認が必要です。

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土日に審査可能なファクタリング業者3社（入金は翌営業日）

以下の3社は、土日・祝日でも申し込みや審査に対応していますが、振込は翌営業日（月曜日）になります。「月曜の朝一に入金があれば間に合う」というケースでは、週末のうちに審査を済ませておくことで、翌営業日のスムーズな入金が期待できます。

業者名	土日入金	手数料	入金速度	買取額	個人事業主
GoodPlus	審査のみ	5%〜	最短90分	制限なし	◯
ファクタリングのTRY	審査のみ	3%〜	最短2時間	10万〜5千万	◯
えんナビ	審査のみ	5%〜	最短1日	50万〜5千万	◯

土日に審査を進められるファクタリング業者をそれぞれ順に解説していきます。

GoodPlusは365日審査対応でスマホ完結・最短90分のスピード審査

審査通過率	90%
手数料	5%～15％
入金速度	最短90分
買取可能額	記載なし
契約方式	2社間ファクタリング
必要書類	記載なし
対象事業者	個人事業主と法人の双方が可能
運営会社	GoodPlus株式会社

土日祝日営業の「GoodPlus」　は、法人や個人事業主向けに提供されている、「オンライン完結型」のファクタリングサービスです。申込から審査・契約・入金まですべてスマホやPCで進められるうえ、365日申し込み・審査に対応しており、最短90分で審査が完了します。ただし、振込は銀行営業日（平日）の対応となるため、土日に審査を済ませておき翌営業日の朝一入金を狙う使い方が現実的です。

また、シンプルでわかりやすいサービスを提供しており、サポート体制が整っているのも魅力です。担当スタッフがていねいかつ迅速に対応してくれるため、初めてファクタリングを使う人でも安心して申し込めるでしょう。アフターフォロー・補助金・助成金の申請サポートも充実しており、90％という高いお客様満足度を誇っています。

手数料は5％～15％が目安で、案件の内容によって上下します。業界全体でみると比較的低めの水準ではありますが、条件次第では高めになることもあるので、見積もりをしっかり確認するのが大切です。また、売掛先が個人（屋号）経営の場合は対象外になる可能性があります。さらに、3社間ファクタリングには対応していないため、利用時は注意しましょう。

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ファクタリングのTRYは365日受付対応で最短2時間の即日入金

審査通過率	非公開
手数料	3%〜
入金速度	最短2時間
買取可能額	10万円〜5,000万円
契約方式	2社間
必要書類	請求書・通帳コピー・身分証明書・納税証明書・印鑑証明書・登記簿謄本・契約書・決算書
対象事業者	法人・個人事業主
運営会社	株式会社SKO

ファクタリングのTRYは、株式会社SKOが運営する2社間ファクタリングサービスです。電話受付は365日24時間対応しており、土日や祝日でも問い合わせが可能な点が特徴です。手数料は3%〜と業界内でも低水準に設定されており、最短2時間での即日入金に対応しています。秘密厳守を徹底しているため、売掛先に知られずに資金調達ができる点も安心材料です。

買取可能額は10万円〜5,000万円と幅広く、個人事業主の少額案件から中小企業のまとまった資金ニーズまで柔軟に対応可能です。法人・個人事業主を問わず利用でき、全国どこからでもオンライン・電話で申し込みができます。メールやLINEでの相談にも対応しており、初めてファクタリングを利用する方にも親切なサポート体制が整っています。

一方で、必要書類は請求書・通帳コピー・身分証明書に加えて、納税証明書・印鑑証明書・登記簿謄本・契約書・決算書と比較的多くの提出を求められます。他社と比べて準備に時間がかかる場合があるため、急ぎの方は事前に書類を揃えておくことをおすすめします。また、営業時間は平日9:00〜18:00で定休日は土日祝のため、電話受付は365日対応していても審査・入金処理は営業日内に行われる点に注意が必要です。

ファクタリングのTRYの公式サイトへ

えんナビは24時間365日年中無休体制のファクタリングサービス

審査通過率	非公開
手数料	5%～上限記載なし
入金速度	最短1日
買取可能額	50万円～5,000万円
契約方式	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
必要書類	記載なし
対象事業者	個人事業主と法人の双方が可能
運営会社	株式会社インターテック

「えんナビ」は、年中無休体制のファクタリングサービスです。土日祝日を含む24時間365日、ファクタリングの相談や審査に対応してくれるので、平日忙しい方や週末に急な資金繰りが必要になった場合でも安心できます。最短1日で資金調達できるスピード感があり、オンラインで申し込みから契約まで進められる利便性も魅力です。

売掛債権の買取は50万円～5,000万円と幅広く対応しており、法人だけでなく個人事業主の方でも利用できます。契約形態は2社・3社間に対応しているため、取引先に知られずに資金調達することも可能です。さらに、償還請求権なしの「ノンリコース契約」を採用しており、万が一売掛先が倒産した場合でも返済義務が発生しない安心設計になっています。

最大手数料は明示されていませんが、5％台の低水準からスタートできるので、気になる方は問合せてみるのがいいでしょう。また、審査基準や通過率などの具体的な数字や必要書類などは公開されていないため、合わせて確認しておけると安心です。

ファクタリング業者を一括比較できるおすすめの無料査定サービス3選

「どの業者が自分に合うかわからない」「条件を比較してから決めたい」という方には、一括査定サービスが便利です。以下のサービスは複数のファクタリング業者に同時に見積もり依頼ができるため、土日のうちに条件比較を済ませ、最も有利な業者を選ぶ使い方ができます。ただし、入金タイミングは提携先の業者に依存する点に注意してください。

サービス名	タイプ	手数料	入金速度	買取額	個人事業主
Payなび	一括査定	業者による	業者による	業者による	◯
ランクファクター	見積比較	業者による	業者による	業者による	◯
ファクタリングベスト	相見積	業者による	業者による	業者による	◯

複数業者を一括比較できるファクタリング査定サービスをそれぞれ順に解説します。

Payなびは複数のファクタリングを一括で審査申し込みができる

審査通過率	記載なし
手数料	記載なし
入金速度	最短60分
買取可能額	記載なし
契約方式	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
必要書類	請求書・直近3ヶ月分の入出金明細のみ
対象事業者	個人事業主と法人の双方が可能
運営会社	株式会社JPクレスト

「Payなび」は、複数のファクタリング業者に対して一括で審査申し込みができるオンラインサービスです。土日を含めてスピーディーに条件比較や審査申し込みが進められる魅力があります。最短では30分程度で審査完了、60分前後で即日資金化の可能性があるファクタリング業者も多数登録されているため、週末の資金調達ニーズにも対応しやすいでしょう。

申し込みに必要な書類は、売却予定の請求書と直近3ヵ月分の入出金明細のみで、準備が比較的シンプルなのが特徴です。提示された条件をじっくり比較しながら、自社に最適な業者を選べる仕組みのため、急いで資金が必要な場面でもベストな条件のファクタリング業者を見つけやすいでしょう。

また、Payなびは個人事業主やフリーランスにも対応しており、幅広い事業者を対象にしています。独自に優良な業者のみを見極めて提携しており、悪質業者の排除にも注力しているため、初めてファクタリングを利用する方でも安心して利用できるでしょう。

Payなびの公式サイトへ

ランクファクターは一括で比較・見積もりできるオンライン査定サービス

審査通過率	記載なし
手数料	記載なし
入金速度	最短1時間～2時間
買取可能額	記載なし
契約方式	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
必要書類	記載なし
対象事業者	個人事業主と法人の双方が可能
運営会社	FCマーケティング株式会社

「ランクファクター」は、複数のファクタリング業者から条件を一括で比較・見積もりできるオンラインの査定サービスです。最大7社まで同時に査定でき、プロのコンサルタントや税理士・公認会計士と連携したサポート体制もあるため、専門家の視点から最適な資金調達方法を提案してもらえます。

また、必要書類が揃っていれば、最短数時間～5時間程度で資金調達を進めることも可能です。365日土日祝日もサービス自体は可動しているので、週末でも査定から条件比較、申し込み手続きまでスムーズに進められます。オンラインで申し込みが完結し、売掛金の額や審査条件に応じて最適な業者を選べるので、土日でも条件の良いファクタリングサービスを見つけやすいでしょう。

ランクファクターでは、独自の審査を通過した優良なファクタリング業者のみが登録されています。悪質な業者を避けやすいため、初心者でも安心して利用できるのもメリットです。2社間ファクタリングにも対応しているため、取引先に知られずに資金調達を進めたいケースでも利用しやすいでしょう。

ランクファクターの公式サイトへ

ファクタリングベストは最短で数分～3時間以内に資金調達につながる

審査通過率	90%以上
手数料	1％～20％程度
入金速度	最短3時間
買取可能額	記載なし
契約方式	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
必要書類	記載なし
対象事業者	法人のみ
運営会社	株式会社ウェブブランディング

「ファクタリングベスト」は、複数のファクタリング業者へ一括で見積もり依頼ができる査定サービスで、最短で数分～3時間以内に資金調達につながる可能性があるのが大きな特徴です。入力した情報をもとに最大4社へ同時に条件提示ができ、最も条件の良い業者を選べる仕組みになっています。

ファクタリングベストでは、優良ファクタリング業者だけを対象に審査依頼ができるようにしているため、悪質な業者との契約リスクが低い設計になっているのが特徴です。

さらに、審査通過率が98％の業者も含まれているので、資金調達成功の確率を高められるといえます。赤字・税金滞納・個人信用ブラックでも利用できる可能性があるため、まずは諦めずに一括査定を受けてみましょう。ただし、対象事業者は法人のみに限定されているため、個人事業主は利用できません。

ファクタリングベストの公式サイトへ

平日入金のみだが手数料が低くコストを抑えられるファクタリング業者2選

土日の即時入金には対応していませんが、手数料の低さで選ぶなら以下の2社は有力な選択肢です。

業者名	土日入金	手数料	入金速度	買取額	個人OK
OLTA	× 平日	2%〜9%	24時間以内	制限なし	◯
QuQuMo	× 平日	1%〜14.8%	最短2時間	制限なし	◯

「急ぎではないがコストを最小限に抑えたい」「平日入金で問題ない」という方は、こちらも検討してみてください。

OLTAはクラウドファクタリングの先駆者で手数料2%〜9%の低水準

審査通過率	記載なし
手数料	2%～9%
入金速度	24時間以内（1営業日）
買取可能額	下限・上限なし
契約方式	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
必要書類	本人確認書類・請求書・入出金明細4ヶ月・決算書
対象事業者	法人・個人事業主（売掛先は法人・官公庁限定）
運営会社	OLTA株式会社

OLTAは「クラウドファクタリング」の先駆者として知られるオンライン完結型のサービスです。AI審査により、面談や来店が一切不要で、スピーディな審査が特徴です。手数料は2%～9%と業界最安水準で、コスト面での優位性が際立ちます。

買取額に下限・上限がないため、少額から大口まで柔軟に対応してもらえます。ただし土日の入金には対応しておらず、入金は銀行の営業日（平日）に行われます。平日の入金で問題ない場合は、手数料の低さから非常におすすめのサービスです。

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QuQuMoは必要書類2点で最短2時間入金のオンライン完結型

審査通過率	非公開
手数料	1%〜14.8%
入金速度	最短2時間
買取可能額	下限・上限なし
契約方式	2社間（オンライン完結）
必要書類	請求書・通帳（入出金明細）
対象事業者	法人・個人事業主
運営会社	株式会社アクティブサポート

QuQuMo（ククモ）は、株式会社アクティブサポートが運営するオンライン完結型の2社間ファクタリングサービスです。最大の特徴は必要書類の少なさで、基本的には「請求書」と「通帳（入出金明細）」の2点のみで申し込みが可能です。面談不要で最短2時間の入金に対応しており、手軽さとスピード感を両立しています。債権譲渡登記も不要のため、余分なコストや手間がかかりません。

手数料は1%〜14.8%と下限が業界最低水準に設定されており、買取可能額には下限も上限もありません。少額の売掛金から大口案件まで、事業規模を問わず利用できるため、個人事業主・フリーランスから法人まで幅広い事業者が活用しています。審査は最短30分で完了するスピード対応も魅力で、急な資金繰りに頭を悩ませる場面で頼りになるサービスです。

一方で、手数料の上限が14.8%とやや高めに設定されているため、売掛先の信用状況や取引条件によっては手数料が高くなる可能性があります。申し込み前に見積もりを取得し、実際の手数料を確認してから判断しましょう。また、個人事業主の場合は追加で開業届または確定申告書、健康保険証の提出が求められるケースがあります。それでも他社と比べれば書類の総数は少なく、「書類準備の手間を最小限にしたい」という方にはおすすめです。

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ファクタリングを土日に即日入金できる仕組み

「なぜ銀行が休みの土日でもファクタリングで入金できるのか」と疑問に思う方も多いでしょう。ここでは、土日即日入金を実現する仕組みについて解説します。

それぞれ順に解説します。

24時間即時入金とは？モアタイムシステムと土日入金の関係

従来、銀行振込は平日の15時までしか当日着金ができませんでした。しかし2018年に全国銀行資金決済ネットワーク（全銀ネット）が「モアタイムシステム」を稼働させたことで、平日夜間や土日・祝日でもリアルタイムでの銀行振込が可能になりました。

2018年10月9日より、全国銀行データ通信システム（全銀システム）の稼動時間拡大（モアタイムシステム）の運用を開始しました。

出典：全国銀行資金決済ネットワーク「モアタイムシステム」

ラボルやみんなのファクタリング、ペイトナーなどがうたう「24時間即時入金」は、このモアタイムシステムを利用しています。対応銀行であれば、土日でも数分で口座に着金します。楽天銀行、住信SBIネット銀行、PayPay銀行など多くのネット銀行はモアタイムに対応しています。

ただし、一部の地方銀行や信用金庫ではモアタイムシステムに参加していない場合もあるため、自分が利用している銀行が対応しているかを事前に確認しておくことが重要です。

銀行名	モアタイム対応	土日の着金	備考
PayPay銀行	○	○ 即時	24時間365日リアルタイム着金
楽天銀行	○	○ 即時	24時間365日リアルタイム着金
住信SBIネット銀行	○	○ 即時	24時間365日リアルタイム着金
GMOあおぞらネット銀行	○	○ 即時	24時間365日リアルタイム着金
三菱UFJ銀行	○	○ 即時	モアタイム対応済み。一部メンテナンス時間帯を除く
三井住友銀行	○	○ 即時	モアタイム対応済み。一部メンテナンス時間帯を除く
みずほ銀行	○	○ 即時	モアタイム対応済み。一部メンテナンス時間帯を除く
一部の地方銀行・信用金庫	△	× 翌営業日	未参加の場合あり。全銀ネット公式で要確認

2社間ファクタリングが土日祝の即日入金に適している理由

ファクタリングには「2社間」と「3社間」の2つの方式があります。2社間ファクタリングは「利用者」と「ファクタリング会社」の2者間で契約が完結する方式で、売掛先（取引先）への通知や承諾が不要です。

一方、3社間ファクタリングでは売掛先の承諾が必要になります。土日・祝日は多くの企業が休業しているため、売掛先に連絡が取れず承諾を得ることが困難です。そのため、土日の即日入金を希望する場合は、2社間ファクタリングを選ぶことが事実上必須となります。

債権の譲渡は、譲渡人が債務者に通知をし、又は債務者が承諾をしなければ、債務者その他の第三者に対抗することができない。

出典：民法第467条（債権の譲渡の対抗要件）

2社間ファクタリングは手数料がやや高めになる傾向がありますが、スピードと秘密保持の面で大きなメリットがあり、急ぎの資金調達に適しています。

土日対応のファクタリング業者を失敗せずに選ぶための4つのポイント

ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料や入金スピードだけでなく「土日に本当に入金されるのか」を正確に見極めることが大切です。「土日対応」と書いてあっても入金は平日のみという業者も多く、確認を怠ると「申し込んだのに結局月曜まで待たされた」という事態になりかねません。

ここでは、土日に確実に資金調達を成功させるために押さえておくべき4つの選び方ポイントを、具体例を交えて解説します。

審査のみ対応と入金まで完了する業者の違いを正しく見極める

土日対応のファクタリング会社は、対応レベルによって大きく3つのパターンに分かれます。自分の状況に合った業者を選ぶために、まずこの違いを正確に理解しておきましょう。

対応パターン	内容	該当業者
◎土日入金まで完了	土日・祝日でも審査から振込まで完了。モアタイムシステムで即時着金	ラボル・みんなのファクタリング・ペイトナー
△土曜日のみ対応	土曜日は通常営業で入金可能。日曜・祝日は休業	事業資金エージェント・ファクタリングZERO
▲審査のみ（入金は平日）	土日に審査を進められるが、振込は翌営業日（月曜日）	GoodPlus・TRY・えんナビ

「土日中に現金が手元に必要」な場合は、◎の業者を選ぶのが鉄則です。一方、「月曜朝一に入金があれば間に合う」ケースでは、▲の業者でも週末に審査を済ませておくことで、翌営業日の朝一入金が期待できます。

注意すべきは、公式サイトで「365日24時間受付」と書かれている業者の中にも、振込自体は平日のみというケースが多い点です。「受付」と「入金」は別物であることを意識して、必ず「入金タイミング」を直接確認してください。

来店不要のオンライン完結型なら土日でもスムーズに契約できる

土日にファクタリングを利用するなら、オンライン完結型のサービスを選ぶのが鉄則です。来店型の業者は土日に店舗が閉まっていることが多く、仮に営業していても移動時間がかかり、即日入金のハードルが上がります。

オンライン完結型であれば、自宅やカフェからスマホ一つで「申し込み → 書類アップロード → AI審査 → 電子契約 → 入金」まですべてが完了します。対面での面談や紙の契約書への押印は一切不要で、休日でも深夜でも手続きを進められるのが最大のメリットです。

特にペイトナーはスマホアプリに対応しており、請求書の写真撮影からそのまま申し込みが可能です。OLTAも専用のオンラインダッシュボードを提供しており、書類のアップロードから審査状況の確認まで一元管理できます。「土日の限られた時間で手続きを終わらせたい」という方は、こうしたUI/UXが洗練されたサービスを選ぶとストレスなく利用できるでしょう。

ファクタリング手数料1%〜10%の差は大きい！入金スピードとのバランスで判断

土日対応のファクタリング会社の手数料は、安いところで1%～、高いところで14.8%と業者によって10倍以上の開きがあります。100万円の売掛金をファクタリングした場合、手数料1%なら手取り99万円ですが、10%では90万円と9万円もの差が生まれます。

ただし、手数料が低い業者が必ずしもベストとは限りません。手数料と入金スピードにはトレードオフの関係があり、コストと緊急度のバランスで選ぶことが重要です。

業者	手数料	入金スピード	土日入金	向いている人
OLTA	2%～9%	24時間以内	×	コスト重視・平日入金OK
QuQuMo	1%～14.8%	最短2時間	×	書類の少なさ重視
ラボル	10%（固定）	最短60分	◎	土日即時入金が必須
ペイトナー	10%（固定）	最短10分	◎	スピード最優先・少額利用

判断基準はシンプルです。「土日中に絶対に現金が必要」ならラボルやペイトナー（手数料10%でも確実に即時入金）、「月曜まで待てるのでコストを抑えたい」ならOLTAやQuQuMo（手数料1～9%で平日入金）を選びましょう。

また、手数料以外にも事務手数料・振込手数料・契約手数料などの名目で追加費用が発生する業者もあります。「手数料○%」の表記だけでなく、トータルコストを必ず確認してから申し込むことが大切です。

個人事業主・フリーランスは買取下限額と売掛先条件も必ずチェック

ファクタリング会社の中には法人のみ対応で、個人事業主やフリーランスは利用できないサービスがあります。代表的なのがJTCで、法人専用かつ買取下限額が100万円からのため、小規模な個人事業主には向いていません。

個人事業主・フリーランスがファクタリングを選ぶ際は、以下の3点を必ず確認しましょう。

個人事業主に特におすすめなのは、ラボル・ペイトナー・みんなのファクタリングの3社です。いずれも1万円からの少額買取に対応し、土日の即時入金も可能で、オンライン完結型なので場所を選びません。副業やフリーランスを始めたばかりで売掛金が小さい方でも安心して利用できます。

土日にファクタリングで確実に即日入金してもらうための3つのコツ

土日祝にファクタリングで即日入金を狙うには、業者選びだけでなく、申し込みの準備や利用するサービスの種類選びも重要です。

特に、土日祝は平日とは違い、対応できる時間や人員が限られるため、ちょっとした差が入金スピードに大きく影響します。ここからは、土日祝でもスムーズに資金化するために押さえておきたい、具体的なコツについてみていきましょう。

ファクタリングの審査で必要な書類は平日のうちに揃えておく

土日祝に即日入金を実現するために、必要書類をあらかじめ平日に揃えておくのがおすすめです。多くのファクタリング業者では、請求書や通帳のコピー、本人確認書類などの提出が求められますが、書類に不備があると確認作業に時間が掛かってしまいます。必要書類の種類は業者ごとに異なるので、事前にしっかり把握しておきましょう。

以下は、ファクタリングサービスに申し込む際に必要になる書類の一例です。

また、土日祝は営業時間が短縮されている業者も多いため、できるだけ午前中など早い時間帯に申し込むことも重要です。受付が早ければそのぶん、審査や契約手続きに時間を確保しやすく、即日入金につながる可能性が高まります。事前準備と申し込みのタイミングが、土日祝対応では特に大きな差になるのです。

必要書類が少ないファクタリング業者を事前に調べておく

土日祝に急いで資金調達をしたい場合は、必要書類が少ない業者を事前に調べておくと、手続きが格段にスムーズになります。ファクタリング業者によっては、最低限の書類のみで審査を進められるところもあり、提出や確認にかかる時間を短縮できるのです。

特に、土日祝は追加書類の依頼があっても即時対応できないケースがあるため、書類点数が多い業者は不利になってしまいます。公式サイトで必要書類を確認し、書類に関して「少ない」「簡単」と明記されている業者を候補に入れておけば、いざというときでも慌てずに申し込めるでしょう。

土曜日の午前中に申し込むのが即日入金の分かれ目

土曜日のみ対応の業者（事業資金エージェント・ファクタリングZEROなど）は、平日より営業時間が短縮されているケースがほとんどです。午後に申し込むと、審査途中でその日の営業が終了し、入金が翌営業日（月曜日）にずれ込むリスクが一気に高まります。即日入金を狙うなら、遅くとも午前10時までに申し込みを完了させるのが目安です。

「24時間対応」のラボルやみんなのファクタリングであっても油断はできません。公式サイトの「最短30分」はあくまで最速ケースであり、書類不備の差し戻しや審査の混雑によって2〜3時間かかることも珍しくありません。確実に当日中の着金を狙うなら、曜日を問わず「午前中に申し込みを終わらせる」を鉄則にしておきましょう。

振込先の銀行がモアタイムシステムの土日入金に対応しているか確認する

ファクタリング会社が土日入金に対応していても、受取側の銀行が「モアタイムシステム（全銀システムの24時間化）」に非対応であれば、着金は翌営業日の月曜日になります。せっかく土日審査を通過しても、最後の振込で止まってしまうケースは意外と多い落とし穴です。

主要なネット銀行（楽天銀行・住信SBIネット銀行・PayPay銀行・GMOあおぞらネット銀行）およびメガバンク（三菱UFJ・三井住友・みずほ）は対応済みのため問題ありません。注意が必要なのは一部の地方銀行・信用金庫で、非対応の場合があります。自分の振込先口座が対応しているかどうかは、全銀ネットの公式サイトで確認できます。

土日対応のファクタリングを利用する際に知っておくべき注意点

土日祝対応のファクタリングは非常に便利ですが、必ずしも「申込めば即日入金される」とは限りません。

利用する前に押さえておきたい、代表的な3つのポイントは以下の通りです。

平日とは異なる制約や、金融機関側の事情によって入金が遅れるケースもあります。トラブルを防ぐためにも、土日祝ファクタリング特有の注意点を事前に理解しておきましょう。

土日対応の表記があっても実際の入金は平日のみの場合がある

「土日祝対応」と公式サイトに表記しているファクタリング業者でも、必ず即日入金まで対応しているとは限りません。問合せや申し込みは受け付けていても、審査や契約、実際の振込対応は翌営業日になるケースもあるためです。特に、最小限の人員で運営している業者では、土日祝は簡易対応のみのところが多く、平日ほどスピーディーに進まない可能性があります。

対応ステップ	完全対応の業者	一部対応の業者	表記のみの業者
問合せ・相談	○ 土日祝も対応	○ 土日祝も対応	○ 土日祝も対応
申し込み受付	○ 土日祝も対応	○ 土日祝も対応	○ フォームのみ
審査・書類確認	○ 土日祝も実施	△ AI自動審査のみ	× 翌営業日
契約手続き	○ 土日祝も対応	△ 簡易対応のみ	× 翌営業日
振込（入金）	○ 土日祝も実行	× 翌営業日	× 翌営業日

そのため、即日入金を希望する際は、「土日祝でも審査から振込まで対応可能か」という視点で業者を選ぶことが大切です。公式サイトだけでは把握できない場合は事前に問合せて、しっかり確認しておけるといいでしょう。

ファクタリングの初回利用は審査に時間がかかる可能性がある

ファクタリングの「最短○分で入金」という表記は、主に2回目以降の利用を想定したスピードです。初回は本人確認（KYC）や売掛先の信用調査、請求書の真正性チェックなどが必要なため、通常より時間がかかる傾向があります。

特に土日は担当者が不在の会社もあり、AIによる自動審査のみで対応するケースも少なくありません。書類に不備があると翌営業日まで手続きが止まるリスクもあるため、初回利用時は「表記スピード＋数時間」を見込んでおくと安心です。

対策としては、平日のうちに少額（1万円〜でOK）で一度利用してアカウントと審査実績を作っておく方法が有効です。2回目以降は本人確認や信用調査が省略されるため、ラボルなら最短30分、ペイトナーなら最短10分といった表記通りのスピードで土日でも資金調達できる可能性が高まります。

ファクタリングの悪徳業者や違法な給与ファクタリングに注意

ファクタリング業界は近年急速に拡大していますが、中には悪徳業者が存在するのも事実です。極端に低い手数料（0.1%など）を提示しておきながら、後から高額な事務手数料を請求するケースや、保証金を要求するケースが報告されています。

また「給与ファクタリング」と呼ばれるサービスには注意が必要です。給与ファクタリングは、個人の給与を債権として買い取る形態ですが、金融庁は「貸金業に該当する」との見解を示しており、貸金業登録なく行う業者は違法です。給与ファクタリングを利用すると法外な手数料を請求されるリスクがあるため、絶対に利用しないようにしましょう。

いわゆる「給与ファクタリング」などと称して、個人の賃金債権を買い取って金銭を交付し、個人を通じて資金を回収する業態については、貸金業に該当します。

出典：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」

信頼できるファクタリング会社を選ぶためには、運営会社の情報（所在地、代表者名、設立年、資本金など）が明記されているか、契約書の内容が明確かを確認することが大切です。

土日対応のファクタリングによくある質問

土日祝対応のファクタリングは便利な一方で、「本当に契約まで進めるのか」「即日入金は可能なのか」など、不安や疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。ここでは、土日祝対応のファクタリングに関するよくある質問を紹介します。