ファクタリングの審査が甘い業者9選！審査に落ちる理由も解説【2025年】

ファクタリングを検討しているフリーランスや個人事業主の多くが、「できるだけ審査が甘い業者で、早く資金調達したい」と考えているのではないでしょうか。

売掛金はあるのに入金まで時間がかかり、支払いが先に迫る状況では、即日入金に対応したファクタリングは有力な選択肢です。ただし、「審査が甘い」「審査なし」とうたう業者の中には、仕組みや条件をよく理解せずに利用すると後悔しかねないケースもあります。

この記事では、審査が比較的通りやすいファクタリング業者を厳選して紹介するとともに、ファクタリング審査の仕組み、落ちる理由、安全な業者を見極めるポイントまでを解説します。スピードと安全性を両立させたい方は、ぜひ参考にしてください。

サービス名	審査通過率	特徴
QuQuMo	非公開	必要書類は請求書と通帳のみ 個人事業主にも対応 オンライン完結で最短2時間のスピード入金
ビートレーディング	非公開	月間契約数1,000件の豊富な実績 わかりやすい手数料 注文書ファクタリングも可能
ペイトナー	非公開	累計申請件数30万件突破 オンライン完結で最短即日のスピード入金 手数料は一律10％
ラボル	非公開	東証プライム上場企業の100％子会社 新規の取引先や零細企業との取引でも利用可能 必要書類は請求書とエビデンスのみ
ジョブマネクラウドファクタリング	非公開	OLTAと提携したクラウド型サービス オンライン完結・AI審査で最短即日入金 手数料は2〜9％と低水準
ベストファクター	92.2%	審査通過率92.2％ 簡易診断シミュレーターが利用可能 買取可能額は30万円から
FREENANCE	非公開	業界最安クラスの手数料3〜10％ ファクタリング以外のサービスも充実 買取可能額1万円から
アクセルファクター	93％	審査通過率93％ 早期申込割引 中長期的な財務改善を予めプランニング
日本中小企業金融サポート機構	非公開	経営革新等支援機関が提供 最短3時間で入金 ファクタリング以外のサービスも充実

ファクタリングで審査が甘い業者9選！各社を比較して紹介

フリーランスや個人事業主として働いていると、「売上は立っているのに手元にお金がない」という状況に直面することがあります。請求書は出している。仕事も途切れていない。それでも、入金は来月、支払いは今月・・・このズレが資金繰りを一気に苦しくします。

そんなとき、検索して目に入るのが「審査が甘いファクタリング」「即日入金」「誰でも利用可能」といった言葉です。しかし同時に、「本当に安全なのか」「後からトラブルにならないか」「自分でも審査に通るのか」といった不安も頭をよぎるはずです。

ファクタリングは、正しく使えば銀行融資とは違う形で資金繰りを支える有効な手段です。一方で、仕組みを理解しないまま選ぶと、手数料や契約内容で後悔するケースも少なくありません。

このセクションでは、審査に通りやすいとされるファクタリング業者を具体的に紹介します。「今すぐ現金が必要」という状況でも、冷静な判断ができる材料をここで揃えてください。

では、ファクタリングで審査が甘い業者９選からご紹介していきましょう。

それぞれ順に解説します。

QuQuMoは個人事業主対応で必要書類も2点

審査通過率	非公開
手数料	1％〜
入金速度	最短2時間
買取可能額	制限なし
契約方式	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
必要書類	請求書と通帳のみ
対象事業者	個人事業主・法人双方とも可能
運営会社	株式会社アクティブサポート

QuQuMoは、オンライン完結で「請求書を最短2時間で資金化」をうたうタイプの代表格です。

必要書類を絞っており、請求書と通帳の2点で申込みが進む設計が目立ちます。さらに2社間（取引先へ通知しない形）を前面に出しているため、取引先へ知られたくない事情がある人とも相性が良いでしょう。

手数料は「1％～」の表示で、低率からのスタートを掲げています。とはいえ実際の料率は売掛先の信用や請求書の内容次第で変わってきますので注意が必要です。申込み前に、入金までの導線（見積→契約→振込）を一度頭の中で通しておくと失敗が減ります。

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ビートレーディングの必要書類は請求書と通帳2点

審査通過率	非公開
手数料	2者間ファクタリング：4〜12％ 3者間ファクタリング：2〜9％ ※手数料は目安です。
入金速度	最短2時間
買取可能額	下限上限なし
契約方式	2者間ファクタリング・3者間ファクタリング
必要書類	債権に関する書類（請求書、注文書等） 通帳のコピー（2か月分）
対象事業者	個人事業主・法人双方とも可能
運営会社	株式会社ビートレーディング

ビートレーディングは、全国に拠点を持ちつつオンライン契約にも対応し、実務の「詰め」をしやすい会社です。申込み書類を少なく案内しており、2点で提示まで進める説明も見られます。

また、契約の手段がオンライン・来社・訪問など複数用意され、案件によって柔軟に変えられる点は、書類準備が苦手な人には地味に助かります。

ただし「柔軟＝甘い」ではありません。売掛先の信用や、請求書が実在する証拠（入金実績・契約書・発注書など）の出し方で結果が変わります。急ぐほど“説明が雑”になりがちなので、入金実績の通帳明細や取引の経緯を、短文で整理して添えるだけでも印象が変わります。

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ペイトナーはオンラインで最短即日のスピード入金

審査通過率	非公開
手数料	10％
入金速度	最短即日
買取可能額	1〜300万円 ※初回30万円まで
契約方式	2社間ファクタリング
必要書類	請求書 本人確認書類 直近3ヶ月の入出金明細
対象事業者	個人事業主・法人双方とも可能
運営会社	ペイトナー株式会社

ペイトナーは、フリーランス向けのオンライン型ファクタリングとして、請求書買取→最短即日支払いを打ち出しています。「面談不要・スマホで完結」の世界観なので、忙しい個人事業主が申し込みやすいのが強みです。注意したいのは、「即日＝審査がない」ではない点です。

申込み時間帯や必要情報の不備で当日着金にならないケースは十分に起こりえますので注意しましょう。公式側も“審査がある”前提で説明しています。書類が少ないサービスほど、入力ミスや請求書の体裁が致命傷になります。取引先名・請求金額・支払期日・振込先、ここが一致しているかという基本的な事項をしっかり確認しておきましょう。

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ラボルは新規の取引先や零細企業との取引もOK

審査通過率	非公開
手数料	10％
入金速度	最短30分
買取可能額	1万円〜
契約方式	2社間ファクタリング
必要書類	請求書 エビデンス（担当者とのメール等）
対象事業者	個人事業主・法人双方とも可能
運営会社	株式会社ラボル

ラボルは、フリーランス・個人事業主向けで、最短30分の入金スピードと、手数料を「一律10％」と明示している点が特徴です。手数料の“上限が読めない不安”がないので安心できる点はメリットです。

一律型は、条件交渉の余地が小さい反面、「どのくらい引かれるか」が最初からわかっているため計算がしやすいので利用しやすいといえます。資金繰りが詰まっている局面では、交渉よりスピードが価値になります。

とはいえ10％は安さ一辺倒ではありません。銀行融資と比べればコストは高いわけです。だからこそ、使いどころを“短距離走”に絞るのがコツです。売掛金の入金までのつなぎ、外注費の支払い、税金や社会保険料の引き落とし前など「期限が決まった穴」を埋める使い方が向きます。

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ジョブマネクラウドファクタリングは個人事業主・法人ともに利用可

審査通過率	非公開（※必要書類が揃えば高い通過率）
手数料	2〜9％
入金速度	最短即日〜24時間以内
買取可能額	上限・下限なし（例：数十万円〜数千万円規模も対応）
契約方式	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
必要書類	決算書一式、入出金明細（4カ月分）、請求書、本人確認書類
対象事業者	法人・個人事業主双方に対応
運営会社	ジョブマネ株式会社（提供：OLTA株式会社）

ジョブマネクラウドファクタリングは、オンライン完結・最短即日を掲げ、手数料を「2～9％」とレンジで提示しています。いわゆるAI審査やクラウド手続きを前提にし、来店や対面を前提にしない設計です。

一方で、必要書類は“少なければ良い”タイプではなく、決算書（または確定申告書）や入出金明細など、一定の裏付け資料を求めています。一見面倒なようですがここが逆に良いところだとも言えます。

審査が通りやすいサービスほど、取引の証拠の出し方で勝負が決まります。最初から提出物が整理されていると、審査側も判断が速いのです。結果、着金も速くなります。雑に見える“甘さ”より、判断が速い“合理性”を取りにいく方法もありと考えるべきでしょう。

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ベストファクターは新設法人やベンチャーも利用可

審査通過率	92.2%
手数料	2％〜（2社間ファクタリングの場合）
入金速度	最短24時間
買取可能額	30万〜1億円（例外あり）
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
必要書類	納税証明書 印鑑証明書 登記簿謄本
対象事業者	個人事業主・法人双方とも可能
運営会社	株式会社アレシア

ベストファクターは、入金まで「最短即日～3営業日」と案内し、最低利用額は「売掛債権請求額30万円以上」としています。さらに2社間の手数料について「5％～」という説明も見られます。

ここで大事なのは、最短即日といっても“書類の出し方”で結果が動く点です。請求書だけ出して「お願いします」は通りません。売掛先から過去に入金があった通帳明細、取引が継続している説明、支払期日までの日数の実績も必要です。

こうした情報が揃うほど、審査は前に進みます。審査に落ちた経験がある人ほど、売掛先の属性（業種・規模・支払遅延の有無）を一度メモにしてから臨むと、通過率が上がります。

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FREENANCEはフリーランスの悩みに寄り添う

審査通過率	非公開
手数料	3〜10％
入金速度	最短30分（審査）
買取可能額	1万円〜
契約方式	2社間ファクタリング
必要書類	請求書 エビデンス（担当者とのメール等）
対象事業者	個人事業主・法人双方とも可能
運営会社	GMOクリエイターズネットワーク株式会社

FREENANCE（フリーナンス）の「即日払い」は、最短の着金スピードを強く打ち出しています。

手数料は「3％～10％」とされ、与信スコアや入金期日までの日数などで変動します。また、初回でも「1万円～上限額なし」という説明があり、少額から試しやすいのも特徴です。

ここは“審査が甘い”というより、“運用がスマート”です。日頃から口座や請求の運用を整えている人ほど、手数料も条件も良くなる設計が見えます。逆に、急場だけ使うとコスト高になりやすいので継続利用を前提にできる人ほど向きます。

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アクセルファクターは審査通過率93％・原則即日

審査通過率	93％
手数料	2％〜（目安）
入金速度	最短即日
買取可能額	30万〜1億円
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
必要書類	売掛金が確認できる書類（請求書等） 入金が確認できる預金通帳 直近の確定申告書（所得税又は法人税） 代表者様の身分証明書
対象事業者	個人事業主・法人双方とも可能
運営会社	株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、オンライン完結・即日入金を前面に出し、資料送付から「最短2時間以内」の調達などスピードを強調しています。
さらにLP上では手数料レンジを掲げていますが、実際の条件は案件ごとに決まるため、見積を取って比較するのが基本です。

スピード型のサービスは、申込み情報が整っている人ほど有利です。請求書の体裁が整い、入金実績が明確で、支払サイトが短い。ここが揃うだけで“審査が甘い”と錯覚するほど早く進みます。

逆に、資料が散らかっている人ほど「なんでこんなに聞かれるの？」となりがちです。質問が多いのは落とすためではなく、判断材料が足りないからです。

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日本中小企業金融サポート機構は最短3時間で入金

審査通過率	非公開
手数料	1.5％〜
入金速度	最短3時間
買取可能額	下限上限なし
契約方式	2者間ファクタリング
必要書類	通帳3ヶ月分 売掛金に関する資料（請求書・注文書など）
対象事業者	個人事業主・法人双方とも可能
運営会社	一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリングで「手数料1.5％～」「最短30分審査」「最短3時間で入金」など、低コストとスピードを併記しています。さらに同サイトでは、オンライン型のサービス（FACTOR⁺U）にも触れており、Web上での手続きの簡素さも見えます。

条件の見せ方が分かりやすいです。低手数料を掲げるところほど、審査は売掛先の信用を丁寧に見る傾向にあります。つまり、自分側の資金調達事情より、売掛先の「払える力」と「払ってきた実績」が焦点になります。そこを資料で示せるならば話は早くなります。

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審査が甘いファクタリングとは？仕組みと注意点を解説

審査が甘いとは、実態として「提出物が少ない」「オンラインで早い」「少額でも動く」など、申込み側の負担が軽い状態を指すことが多いです。ただし、甘さを求めるほど、コストとリスクの見え方が鈍ります。仕組みを押さえて使い分けましょう。

ファクタリングは売掛金の信用で審査が行われる

融資の審査は、借りる側（あなた）の返済能力が主役です。いっぽうファクタリングは「売掛金（請求書）を買い取る」取引なので、主役は売掛先です。QuQuMoが「法人・個人事業主、売掛金があれば取引可能」と案内しているのも、その構造が背景にあります。

審査対象	申込者本人の信用・返済能力	売掛先（取引先企業）の信用力
取引の性質	借入（返済が必要）	売掛金の買取（返済不要）
主な提出書類	決算書・事業計画書・納税証明など	請求書・通帳コピー・取引履歴など
資金調達までの期間	1〜2週間〜数ヶ月	最短即日〜2営業日
審査の厳しさ	高い（過去の実績重視）	柔軟（売掛先重視）
信用情報への影響	あり（借入情報として残る）	なし（融資ではないため）

だから、あなたの赤字決算＝即アウト、とは限りません。売掛先が上場企業・大手・官公庁などで、支払実績が通帳で確認でき、支払期日が近ければ、これだけで通る案件はあります。逆に、あなたが黒字でも、売掛先が個人・信用情報が薄い・支払遅延が多いとなれば落ちやすくなります。

ここで審査が甘いと感じる業者は、売掛金の真偽確認を効率化しているケースが多いです。オンラインで必要情報を揃え、機械的にリスク判定できるから、申込み側の体感が軽くなります。ジョブマネクラウドファクタリングがAI審査・オンライン完結を掲げるのも、この方向性です。

審査が甘い業者が安全というわけではない

「審査が甘い＝親切」とは限りません。むしろ危ないのは、「審査なし」「誰でも通る」「必ず即日」を強調しすぎる業者です。なぜなら、まともなファクタリングは“債権を買う取引”ですから、買う側がリスク確認をしないわけがないのです。

金融庁も、貸金業登録のない者がファクタリングを装って実質的に貸付を行う事案（いわゆる偽装ファクタリング／ヤミ金融）を注意喚起しています。典型例として、買取代金が債権額に比べて著しく低い、回収業務を売主に委託し回収できない場合に売主へ負担を求める（実態は返済）など、経済的に貸付と同じ機能になっている取引を挙げています。

トラブルの原因はこの２つ

トラブルの原因は「給与ファクタリング系」「契約の中身がノンリコースになっていないケース」の２つです。

①給与ファクタリング系

名称はファクタリングでも、実態は高額手数料の貸付で、強引な取り立てなどの相談が寄せられたとして、国民生活センターが注意を促しています。事業者向けの請求書買取とは別物ですが、「審査なし」「今日中に現金」といった甘い言葉が同じ構図で使われやすい点が厄介です。

②契約の中身がノンリコース（償還請求権なし）になっていないケース

ファクタリングの本筋は、売掛先が支払えないリスクを買い手が負う形です。そこに買戻し義務や償還請求権（支払不能時にあなたへ補填請求）が紛れ込むと、実態が貸付に寄っていきます。金融庁も、償還請求権・買戻し条項、回収委託の仕組みなどがある場合は、ファクタリングを装ったヤミ金融の可能性があると具体的に触れています。

安全に進めるためのプロセス

では、安全性の判断はどう進めるべきか。ポイントは「評判」よりプロセスです。次の順で確認するのをお勧めします。

①取引の型を先に確定する（売買か、貸付か）

契約書の名称が債権譲渡契約でも安心はできません。実態として、回収不能時にあなたへ支払義務が戻る条項（償還請求権／買戻し）がないか、回収業務が誰の責任になっているかを確認します。金融庁の注意喚起は、まさにこの“実態判断”を求めています。

②費用の全体像を分解する（手数料以外の名目も含める）

手数料だけ見て契約すると、後で「事務手数料」「登記費用」「調査費用」などが乗って総額が跳ねることがあります。見積書・契約書で、控除される項目が網羅されているか、入金額の計算式が明記されているか。ここが曖昧なところは避けた方がいい。

③回収・通知の扱いを確認する（2社間／3社間の運用）

2社間は通知なしになりやすい反面、買い手側のリスクが高く、手数料が上がりやすい。3社間は通知が前提になりやすい代わりに条件が落ち着く傾向。大事なのは、契約上「どの時点で通知する可能性があるか」「遅延時の連絡ルール」が書かれているかです。

④審査なしに飛びつかない（審査は安全装置）

審査があるのは、利用者を苦しめるためではありません。架空債権の持ち込みなど、ファクタリングを悪用した詐欺事件も実際に起きています。 だから本来、業者側も確認を厚くする動機がある。にもかかわらず「確認しません」と言うのなら、別の意図を疑うべきです。

⑤困った時の逃げ道も用意しておく

少しでも不審なら、消費生活センター（188）等へ相談する。給与ファクタリングなどの注意喚起でも「支払う前に相談」が強調されています。

結局、「審査が甘い」は申込みが楽という意味で語られがちですが、契約が危うい話とは別です。審査の軽さより、契約の透明さ。ここを取り違えないだけで、ファクタリングは資金繰りの味方になります。

審査が甘いファクタリングを安全に利用するために

審査が甘いファクタリングを安全側に利用するなら、次の3点だけは徹底してください。

①手数料以外に何が引かれるか」を確認する

FREENANCEは手数料レンジをFAQで明示し、口座を使わない場合の扱いまで書いています。 こういう“細部が書いてあるか”が目安になります。

②取引先へ通知の有無を握る。

2社間なら通知なしが一般的ですが、契約条件で例外が出る場合があります。QuQuMoは通知なしの2社間を強調しています。

③審査なしを信じない。

審査があるのは当たり前、むしろ審査がない取引は危ない。ペイトナーも“審査・入金が即日”と説明していますが、審査自体は存在します。

この3点を守れば、甘いに振り回されにくくなります。

ファクタリングの審査が甘い業者の特徴5つ

審査が甘いと感じるサービスには、共通の設計があります。ポイントは「相手が判断しやすい情報が最初から揃う」こと。あなた側の準備で、甘さは作れます。

それぞれ順に解説します。

個人事業主・フリーランスに対応している業者

個人事業主OKのサービスは、申込み導線が軽い傾向があります。ペイトナーはフリーランス向けを明確に掲げ、請求書買取で即日支払いをうたっています。ラボルもフリーランス・個人事業主向けで、スピードと手数料の明確さが売りです。FREENANCEも1万円から利用できる説明があり、少額の請求書でも動かせます。

個人は法人より資料が薄くなりがちです。だからこそ“個人OK”の会社は、審査で見るポイントが最初から絞られています。結果、審査は通りやすく感じるというわけです。ただし、売掛先が個人相手の請求だと落ちやすい傾向にあります。個人OK＝何でもOK、ではないことに留意が必要です。

提出する必要書類が少ないファクタリング業者

必要書類が少ないファクタリングサービスは、申込みの心理的ハードルが下がります。QuQuMoは請求書・通帳の2点を前面に出しています。ビートレーディングも必要書類を2点として案内するページが確認できます。

ただし、書類が少ないほど「内容の完成度」が重要です。請求書の日付・金額・振込先、通帳の入金実績、取引先名の一致。ここが揃わないと、一気に止まります。提出物が多い会社は、何か不備な点があっても別資料で補えます。提出物が少ない会社は、何か不備があると詰みます。甘いのではなく、シビアな一点突破型です。

完全オンラインで完結するファクタリング業者

オンライン完結は、早いです。QuQuMoはオンラインで最短2時間を掲げています。ジョブマネクラウドファクタリングもオンライン完結・最短即日を案内しています。

オンラインの強みは、移動と郵送が消える点です。書類提出→審査→契約→振込まで、同じテンポで進みます。弱みは、対面での“言い訳”が効かない点。曖昧な説明は通りません。だから、申込み前に「売掛先」「請求内容」「支払期日」「過去の入金実績」を一枚メモにまとめておくとよいでしょう。オンライン審査は、説明が短い人ほど通ります。

少額でも買取に対応しているファクタリング業者

少額対応は、審査ハードルが低いと感じやすい要因です。FREENANCEは1万円から利用可能、上限額なしの説明が見られます。小口の請求書が多いフリーランスは、ここで救われます。

逆に、最低利用額がある会社もあります。たとえばベストファクターは30万円以上と案内しています。

ここで「自分は対象外だった」とあとからあとから気付くのは時間の無駄です。申込み前に、最低利用額と対象（法人のみか、個人OKか）を先に確認してください。焦って申し込むほど、時間も信用も削られていきます。

手数料が高い業者！2社間の相場は10〜20％

審査が通りやすい＝リスクが高め、という関係は現実にあります。

2社間ファクタリングは取引先への通知がなく、ファクタリング会社側のリスクが上がりやすい。そのぶん手数料相場は高めになりがちで、一般に10〜20％程度と説明されることがあります。

一方で、ラボルやペイトナーのように「一律10％」と分かりやすさを売りにする例もあります。“高い／安い”は状況次第ですが、手数料を払ってでも「期限に間に合わせる価値」があるのかという、その一点で判断した方が、後悔が減ります。

ファクタリングの審査に落ちる理由を詳しく解説

落ちる理由は、根性論ではありません。審査側のリスク判断に、あなたの提出物が負けただけです。原因を切り分ければ、次は通せます。

それぞれ順に解説します。

取引先の信用度が低いことや個人への売掛金である

ファクタリングは売掛先の信用が主役です。売掛先が小規模で支払遅延が多い、設立したばかりで実績が薄い、所在地や実態の確認が難しい取引先は落ちやすいといえます。

加えて、売掛先が個人の場合はさらに厳しくなります。回収リスクが高く、法的な回収プロセスも煩雑になりがちだからです。実務の世界では「個人宛の請求書」は敬遠されやすい、と覚えておくとよいでしょう（サービスによって判断は異なります）。

対策は単純で、売掛先の“払ってきた証拠”を出す。通帳の入金実績、継続取引の履歴、発注書や契約書。これが揃うと、売掛先の信用を資料で補強できます。逆に、証拠が薄いと「その請求書、本当に入金される？」で止まります。

支払サイトが長すぎると業者もリスク回避する

支払サイトが長いほど、ファクタリング会社の資金拘束は長くなります。つまり、リスクとコストが増えます。たとえば支払期日が90日先、120日先となると、途中で売掛先の状況が変わる可能性も上がりますので審査は厳しくなり、必然的に手数料も上がりやすくなります。

ここで“審査が甘い会社”を探す人が多いのですが、根本は支払サイトです。できる対策は2つ。

1. 支払期日が近い請求書を出す。
2. 分割請求で期日を短くする（取引先との合意が必要）。

ファクタリングは魔法ではありません。審査側にとって“読みやすい債権”を出せば、結果が変わります。

売掛先との取引期間が浅いケースや初めての申込みが原因

初回は情報が少ないので、どの会社でも慎重になります。あなた自身の取引履歴が相手に無いからです。さらに、売掛先との取引が始まったばかりだと、「継続性」も読めません。結果、落ちたり、通っても手数料が高くなったりします。

初回で勝つコツは、小さく始めて実績を作るです。少額から申し込み、入金まで問題なく完了させる。これが信用になります。FREENANCEが1万円から利用可能と案内しているのも、まさに入口の作り方を指南しているのです。

逆に、初回から大口で勝負すると、資料要求も増えやすい。急ぎならなおさら、小さく確実に通して資金を回す発想が効きます。

ファクタリングの審査が甘い業者に関するよくある質問

ファクタリングの審査が甘い業者に関するよくある質問とその回答を紹介します。